-
![Czy kosztowne kredyty inwestycyjne wyhamują rynek mieszkaniowy?]( "Czy kosztowne kredyty inwestycyjne wyhamują rynek mieszkaniowy?")
Czy kosztowne kredyty inwestycyjne wyhamują rynek mieszkaniowy?
... niż dotychczas ze względu na spadek popytu. Cały czas bacznie obserwujemy zmiany zachodzące na rynku i zastanawiamy się nad optymalnym rozwiązaniem dotyczącym finansowania kolejnych ... pozwala minimalizować negatywne skutki wzrostów stóp procentowych na osiągane wyniki i co ważne – ceny oferowane klientom. Naszym zdaniem większe ryzyko spadku ilości ...
-
![Czy deweloperzy mieszkaniowi sprzedają mniej?]( "Czy deweloperzy mieszkaniowi sprzedają mniej?")
Czy deweloperzy mieszkaniowi sprzedają mniej?
... są atrakcyjną inwestycją umożliwiającą ochronę kapitału. To, co obserwujemy to zmiany w popycie efektywnym, wyrażanym fizyczną możliwością zakupu. Ostatnie sytuacje, pandemia oraz konflikt ... się od wielu miesięcy na stabilnym poziomie. Przed nami kolejne, ważne fazy poszczególnych inwestycji . W zależności od osobistych potrzeb nabywcy sięgają po ...
-
![Czy inwestowanie w obligacje jest teraz opłacalne?]( "Czy inwestowanie w obligacje jest teraz opłacalne?")
Czy inwestowanie w obligacje jest teraz opłacalne?
... kwoty typu 10 czy 20 tysięcy faktycznie można by zainwestować w obligacje, tylko znów – ważne, żeby rozumieć, że każde inwestowanie wiąże się z wahaniami kursów. Warto więc myśleć o inwestowaniu ... , a za rzadko się o niej mówi. Drastyczne zmiany na rynkach dyktują np. Równie dynamiczne zmiany w inwestycjach, co wystarczy zobaczyć na przykładzie rynku ...
-
![Przekształcenie spółki rodzinnej - jakie wyzwania?]( "Przekształcenie spółki rodzinnej - jakie wyzwania? [© Svyatoslav Lypynskyy - Fotolia.com]")
Przekształcenie spółki rodzinnej - jakie wyzwania?
... rodzi kolejne wyzwania. Umowa musi kompleksowo regulować relacje pomiędzy wspólnikami. Konieczne jest ograniczenie możliwości zmiany składu osobowego udziałowców oraz wskazanie sukcesora na wypadek śmierci któregokolwiek z nich. Ważne także, aby zapewnić jednoosobową reprezentację spółki każdemu udziałowcowi. Emocje - częste utrudnienie w kwestiach ...
-
![Inflacja podbija ceny mieszkań na świecie]( "Inflacja podbija ceny mieszkań na świecie [© pixabay.com]")
Inflacja podbija ceny mieszkań na świecie
... na poziomie około 80% w skali roku turecki bank centralny postanowił obniżyć stopę procentową z 14% do 13%. Z punktu widzenia rynku mieszkaniowego ważne jest też to, że gwałtownie rosnące koszty budowy nowych mieszkań ograniczają w Turcji aktywność deweloperów. Oferta jest więc skromna, a z drugiej strony ...
-
![Jakie nowe mieszkania kupują teraz Polacy?]( "Jakie nowe mieszkania kupują teraz Polacy?")
Jakie nowe mieszkania kupują teraz Polacy?
... prezes zarządu Dekpol Deweloper Ograniczenie zdolności kredytowej przełożyło się na zmiany w preferencjach nabywców. Aktualnie klienci zdecydowanie bardziej niż wcześniej kładą nacisk na cenę ... uwagę aktualne ceny rynkowe często nie jest możliwe do spełnienia. Co ważne, nadal bardzo aktywni są nabywcy inwestycyjni, którzy upatrują teraz możliwości ...
-
![Samochody elektryczne: co hamuje kupujących?]( "Samochody elektryczne: co hamuje kupujących? [© pixabay.com]")
Samochody elektryczne: co hamuje kupujących?
... elektryczne, jako powód wymienia rosnące obciążenia i kary związane z korzystaniem z samochodów spalinowych. Zmiany klimatu są coraz bardziej widoczne oraz dotkliwe dla społeczeństw, wzrasta ... nie każdy może sobie pozwolić na ich zakup. Aby zwiększyć popyt, ważne jest więc stworzenie systemów finansowania samochodów elektrycznych w taki sposób, aby ...
-
![Dekarbonizacja transportu drogowego - cele unijne trudne do realizacji]( "Dekarbonizacja transportu drogowego - cele unijne trudne do realizacji [© pixabay.com]")
Dekarbonizacja transportu drogowego - cele unijne trudne do realizacji
... za 12 lat. W ramach pakietu „Fit for 55” wciąż procedowane są dwa ważne pakiety ustawodawcze, które zdecydują o przyszłości przewozów towarowych na europejskich drogach. Chodzi o ... jak niechęć do przejścia na nową technologię, za którą podąża konieczność zmiany schematów operacyjnych. Publikacja ITF rzuca nieco światło na unijny kierunek wodorowy O ...
-
![Długi alimentacyjne nie przedawniają się. Jak odzyskać alimenty?]( "Długi alimentacyjne nie przedawniają się. Jak odzyskać alimenty? [© whitelook - Fotolia.com]")
Długi alimentacyjne nie przedawniają się. Jak odzyskać alimenty?
... Ważne jest to o tyle, że dzięki wprowadzonej nowelizacji znacznie łatwiej jest weryfikować, czy osoba, z którą mamy do czynienia jest rzetelnym płatnikiem nałożonych sądownie zobowiązań - czy jest wiarygodna. Takie zmiany ... . W minionym roku w grudniu także podjęto kolejne zmiany niektórych ustaw, które pozwalają na umieszczanie nierzetelnych ...
-
![Jak sprawdzić, czy pracownicy uważają system wynagradzania za sprawiedliwy?]( "Jak sprawdzić, czy pracownicy uważają system wynagradzania za sprawiedliwy? [© arrakasta - Fotolia.com]")
Jak sprawdzić, czy pracownicy uważają system wynagradzania za sprawiedliwy?
... liczby (wskaźniki korelacji) mówią z jakim prawdopodobieństwem należy się spodziewać zmiany zaufania wobec przełożonego, jeżeli zmieni się postrzeganie jednego z aspektów sprawiedliwości ... temat zasad przyznawania różnych form wynagrodzenia. Dlaczego jest to ważne? Pracownicy zazwyczaj nie zdają sobie sprawy z wszystkich otrzymywanych korzyści z ...
-
![Najlepsze lokaty i rachunki oszczędnościowe X 2022 r.]( "Najlepsze lokaty i rachunki oszczędnościowe X 2022 r. [© FotoDruk.pl - Fotolia.com]")
Najlepsze lokaty i rachunki oszczędnościowe X 2022 r.
... , kiedy to oprocentowanie najlepszych depozytów poszło w górę o 1,3 pkt. proc. Od tego momentu choć zmiany szły w tym samym kierunku to nie były one aż tak duże. W tym ... klientami czy na przykład pogarszanie się jakości portfeli niektórych kredytów. Jest to o tyle ważne, że uderza to w kapitały banków, tworzy dla nich nowe obszary ryzyka i może ...
-
![Mieszkanie bez wkładu własnego nie cieszy się powodzeniem]( "Mieszkanie bez wkładu własnego nie cieszy się powodzeniem [© Jeanette Dietl - Fotolia.com]")
Mieszkanie bez wkładu własnego nie cieszy się powodzeniem
... , że młodzi ludzie wskazują właśnie problemy mieszkaniowe i koszty utrzymania jako ważne powody braku decyzji o potomstwie. Niższe oprocentowanie kredytu dla rodzin pomogłoby też ... wsparcia muszą bowiem najpierw odzyskać zdolność kredytową, aby te zmiany docenić. A jakie to zmiany? Między innymi podniesienie limitów cen, które kwalifikują mieszkania ...
Tematy: kredyt bez wkładu własnego, "Mieszkanie bez wkładu własnego", zakup mieszkania, kupno mieszkania, oferta mieszkań, ceny mieszkań, polityka mieszkaniowa, własne mieszkanie, warunki udzielania kredytów, zdolność kredytowa, oprocentowanie kredytów hipotecznych, kredyty hipoteczne, gwarancje kredytowe -
![Jak firmy deweloperskie przygotowują się na recesję?]( "Jak firmy deweloperskie przygotowują się na recesję?")
Jak firmy deweloperskie przygotowują się na recesję?
... grup docelowych. Przygotowując się do dalszych przekształceń na rynku, rozważamy zmiany w zakresie etapowania inwestycji będących w przygotowaniu. Zuzanna Należyta, dyrektor ds. ... środowiska, a także rozwojem portfela mieszkań na wynajem dla funduszy. Niezwykle ważne jest dziś stworzenie puli terenów pod inwestycje w postaci mądrze zaprojektowanych ...
-
![Ford Focus 1.0 Ecoboost ST Line nie ma słabych stron]( "Ford Focus 1.0 Ecoboost ST Line nie ma słabych stron")
Ford Focus 1.0 Ecoboost ST Line nie ma słabych stron
... tworzą spójną i przyjemną dla oczu całość. Wspomniana kuracja odmładzająca przyniosła skromne zmiany stylistyczne. Opierają się głownie na atrapie chłodnicy oraz elementach oświetlenia ... Znajdziemy tu cyfrowe wskaźniki, które mają spory zakres personalizacji. Co ważne, w każdym ustawieniu można liczyć na czytelność. Umieszczona przed nimi kierownica z ...
-
![Kredyty hipoteczne - najgorsze już za nami?]( "Kredyty hipoteczne - najgorsze już za nami? [© fotomek - Fotolia.com]")
Kredyty hipoteczne - najgorsze już za nami?
... stosować stawkę (WIRON) w przypadku nowej akcji kredytowej. Dlaczego jest to tak ważne? Wszystko dlatego, że WIRON jest niższy niż WIBOR. Dlatego kredyty oparte o ... które ułatwiłoby dostęp do kredytów z okresowo stałym oprocentowaniem. Co więcej, bez tej zmiany trudno liczyć na sukces idei rządowego programu tanich kredytów mieszkaniowych. Ten ...
-
![Ceny OC w listopadzie najwyższe od wiosny 2020 roku]( "Ceny OC w listopadzie najwyższe od wiosny 2020 roku [© Andrey Popov - Fotolia.com]")
Ceny OC w listopadzie najwyższe od wiosny 2020 roku
... (bez NNW) na podstawie ponad 100 000 kalkulacji internautów. Co ważne, chodzi o indywidualne porównania wysokości składek OC, które zostały faktycznie wykonane przez ... cena OC podawana przez tę porównywarkę jest stosunkowo wysoka i pokazuje zmiany z całego rynku. Listopad 2022 r. przyniósł miesięczną podwyżkę takiej średniej składki OC aż o ...
-
![Reklama piwa i wina bezalkoholowego - nie dla małoletnich?]( "Reklama piwa i wina bezalkoholowego - nie dla małoletnich? [© pixabay.com]")
Reklama piwa i wina bezalkoholowego - nie dla małoletnich?
... tym idzie podejmować długofalowe działania zmierzające do ograniczania spożycia napojów alkoholowych czy zmiany struktury ich spożywania. Organy administracji państwowej i samorząd terytorialny zostały więc ... prezentowane pod rygorystycznymi wymogami – w przypadku piwa, a w przypadku wina – co ważne – reklama jest co do zasady zakazana. Ze względu na ...
-
![Rozliczenie roczne PIT za 2022 - jakie ulgi i odliczenia dla rodzin oraz rodziców?]( "Rozliczenie roczne PIT za 2022 - jakie ulgi i odliczenia dla rodzin oraz rodziców? [© wavebreakmediamicro - fotolia.com]")
Rozliczenie roczne PIT za 2022 - jakie ulgi i odliczenia dla rodzin oraz rodziców?
... 4 proste kroki: Wczytaj Twój e-PIT z portalu podatki.gov.pl, Sprawdź wszystkie zmiany i przysługujące ci preferencje – lista znajduje się poniżej, Wpisz poprawnie wszystkie przysługujące ci ... deklarację podatkową za 2022 rok (w polach deklaracji PIT-36, PIT-37). Co ważne, ulga prorodzinna jest nielimitowana liczbą dzieci – oznacza to, że kwota ...
Tematy: ulga na dziecko, ulga prorodzinna, ulga na dzieci, samotna matka, osoba samotnie wychowująca dzieci, samotny ojciec, rozliczenie PIT z dzieckiem, ulga 4 plus, małżeństwo, wspólne rozliczenia podatkowe małżonków, zwolnienia z PIT, PIT zerowy, ulga mieszkaniowa, ulga termomodernizacyjna, ulga rehabilitacyjna, ulgi podatkowe, rozliczenia podatkowe, rozliczenia roczne, PIT 2022, Polski Ład -
![Trendy HR 2023: nadchodzi redefinicja miejsca pracy]( "Trendy HR 2023: nadchodzi redefinicja miejsca pracy [© pixabay.com]")
Trendy HR 2023: nadchodzi redefinicja miejsca pracy
... w najbliższych latach zamierzają podjąć działania w tym obszarze. Upowszechnienie pracy zdalnej oraz zmiany technologiczne, takie jak rosnąca popularność sztucznej inteligencji sprawiają, że ... wojną. Z punktu widzenia skutecznego zarządzania ryzykami natury personalnej bardzo ważne jest, aby przedsiębiorcy z jednej strony planowali kwestie kadrowe z ...
-
![72% polskich pracodawców ma problem z rekrutacją wykwalifikowanych pracowników]( "72% polskich pracodawców ma problem z rekrutacją wykwalifikowanych pracowników [© pixabay.com]")
72% polskich pracodawców ma problem z rekrutacją wykwalifikowanych pracowników
... rozwiązujących problemy (25%). Poza wskazanymi w badaniu kompetencjami miękkimi, bardzo ważne wśród kandydatów są także komunikatywność, empatyczne przywództwo, efektywne zarządzanie stresem, ... . To sprawia, że trudniej jest zachęcić zatrudnione już osoby do zmiany pracy, a z drugiej strony zachęca potencjalnych nowych kandydatów do wzięcia udziału w ...
-
![Pracownicy z Ukrainy doceniają warunki zatrudnienia w Polsce]( "Pracownicy z Ukrainy doceniają warunki zatrudnienia w Polsce [© Stephen Finn - Fotolia.com]")
Pracownicy z Ukrainy doceniają warunki zatrudnienia w Polsce
... benefitów w ofertach pracy: przed 24 lutego dofinansowanie do zakwaterowania było ważne dla 13 proc. przyjezdnych, po tej dacie odsetek wzrósł dwukrotnie: do ... proc.) chce tutaj pracować także w przyszłości. Zapytani o to, co najbardziej zachęciłoby ich do zmiany obecnego pracodawcy, odpowiadają, że byłyby to wyższe zarobki (88 proc. wskazań). W tej ...
-
![Najem mieszkania o kilkadziesiąt tysięcy droższy niż jego zakup]( "Najem mieszkania o kilkadziesiąt tysięcy droższy niż jego zakup [© aytuncoylum - Fotolia.com]")
Najem mieszkania o kilkadziesiąt tysięcy droższy niż jego zakup
... w stanie przeciętnym, a więc takie, które nie będzie wymagało generalnego remontu, a jedynie odświeżenia i zmiany części wyposażenia, na co założyliśmy wydatek na poziomie 10% ceny ... bez kosztu mediów i opłat administracyjnych) z odsetkami od kredytu. Co niemniej ważne, w dłuższym terminie czynsze najmu zwykły rosnąć. Czasem dzieje się to w tempie ...
-
![T-Mobile przenosi użytkowników taryfy Frii do taryfy GO!]( "T-Mobile przenosi użytkowników taryfy Frii do taryfy GO!")
T-Mobile przenosi użytkowników taryfy Frii do taryfy GO!
... 5 zł wydłuża jego ważność o kolejne 31 dni. Ci, którzy chcą mieć konto ważne na połączenia wychodzące przez rok, mogą wybrać ofertę „Rok ważności konta” za ... powyżej, połączonej z migracją na taryfę GO!, nastąpi w ostatnim dniu cyklu obecnej oferty. Dokonanie zmiany taryfy i aktywacja usługi zostaną potwierdzone SMS-em. Wybierz swoją nową ofertę Do ...
-
![Wypadki podczas pracy zdalnej - jakie zdarzenia nie będą uznawane?]( "Wypadki podczas pracy zdalnej - jakie zdarzenia nie będą uznawane?")
Wypadki podczas pracy zdalnej - jakie zdarzenia nie będą uznawane?
... są sytuacje, gdzie czynnik powodujący uraz oddziałuje dłużej np. wyciek gazu i dopiero po kilku godzinach zmiany dochodzi do utraty przytomności – ważne, żeby uraz pojawił się w trakcie zmiany roboczej. Kolejnym elementem jest sam uraz. Tutaj urazy nie budzące wątpliwości, jak rozcięcia, widoczne złamania czy ...
-
![Sztuczna inteligencja, Chat GPT i nowe technologie - zagrożenie czy błogosławieństwo?]( "Sztuczna inteligencja, Chat GPT i nowe technologie - zagrożenie czy błogosławieństwo?")
Sztuczna inteligencja, Chat GPT i nowe technologie - zagrożenie czy błogosławieństwo?
... . Korzystanie zatem z Chatu GPT bezrefleksyjnie stwarza pewne zagrożenia. Jest to o tyle ważne, że zdobywa on coraz większą popularność wśród uczniów. Zagrożeniem tutaj jest ... będzie pojęciem nieweryfikowalnym i bardzo względnym… Z drugiej strony czekają nas oczywiście pozytywne zmiany. To w czym sztuczna inteligencja i narzędzia takie jak Chat GPT ...
-
![Sztuczna inteligencja na rynku pracy: obawy czy nadzieje?]( "Sztuczna inteligencja na rynku pracy: obawy czy nadzieje? [© pixabay.com]")
Sztuczna inteligencja na rynku pracy: obawy czy nadzieje?
... na ich sytuację zawodową może urzeczywistnić się w ciągu 2-5 lat. Niemal co trzeci uważa natomiast, iż zmiany nadejdą znacznie szybciej – nawet w najbliższych miesiącach. W obliczu powyższych predykcji ważne jest, aby każdy potrafił realnie ocenić swoje możliwości, kompetencje i pozycję w coraz bardziej polegającym na technologii ...
-
![Atrakcyjne miejsce pracy to... Na co zwracają uwagę Polacy?]( "Atrakcyjne miejsce pracy to... Na co zwracają uwagę Polacy? [© Andrey Popov - Fotolia.com]")
Atrakcyjne miejsce pracy to... Na co zwracają uwagę Polacy?
... swoich opiniach pracownicy reprezentujący różne pokolenia? Jakie czynniki przesądzają o gotowości do zmiany pracy? Atrakcyjne wynagrodzenie i benefity otwierają listę czynników, które najsilniej ... wiele do poprawy. Aż 46% badanych, dla których podnoszenie kwalifikacji jest bardzo ważne, zaznacza, że ich pracodawca oferuje za małe możliwości w tym ...
-
![Delegowanie kierowcy zawodowego za granicę - nowe obowiązki przewoźnika]( "Delegowanie kierowcy zawodowego za granicę - nowe obowiązki przewoźnika [© pixabay.com]")
Delegowanie kierowcy zawodowego za granicę - nowe obowiązki przewoźnika
... związany z karą dla pracodawcy nawet do 30 000 zł. Jakie są najnowsze zmiany w kodeksie pracy? Wskazują one przede wszystkim, że przed wyjazdem pracownika do ... link do oficjalnej strony internetowej kraju, do którego kierowca został delegowany. Ważne jest to, aby strona zawierała informacje o warunkach zatrudnienia, którymi kierowca będzie objęty. ...
-
![Renault Clio po liftingu]( "Renault Clio po liftingu")
Renault Clio po liftingu
... pomoże utrzymać zainteresowanie nabywców. Zmiany stylistyczne ... zmiany należy uznać za kosmetyczne. Sam układ pozostał taki sam, co jest dobrą wiadomością. Cyfrowe zegary można delikatnie personalizować. Przekazywane przez nie informacje są czytelne. Rolę centrum dowodzenia wciąż pełni dotykowy ekran multimedialny. Działa szybko i sprawnie. Co ważne ...
-
![Sztuczna inteligencja nie zabierze pracy, ale są inne zagrożenia]( "Sztuczna inteligencja nie zabierze pracy, ale są inne zagrożenia [© Jakub Jirsák - Fotolia.com]")
Sztuczna inteligencja nie zabierze pracy, ale są inne zagrożenia
... społeczeństwo, ład korporacyjny) za najważniejsze. Dla 28% są one równie ważne jak inne priorytety biznesowe. Wyraźna jest rozbieżność w podejściu do krótkoterminowych zysków ... innym kierunku – krótkoterminowych wyników finansowych. Bez wątpienia jednym z powodów takiej zmiany jest trudna sytuacja gospodarcza, w tym wysokie stopy procentowe. Prezesi ...
-
![W domowym budżecie czas na jesienne porządki]( "W domowym budżecie czas na jesienne porządki [© artbeauty - Fotolia.com]")
W domowym budżecie czas na jesienne porządki
... i jak je konsekwentnie stosować? Zacznijmy od rzeczy drobnych, ponieważ drastyczne zmiany mogą zaburzyć naszą strefę komfortu - a przecież nie po to zmieniamy nasze ... to śmiało z nich korzystaj. W końcu podobnie jak jesiennym sprzątaniem domu nie ważne, z jakiej miotły korzystasz, a jaki uzyskasz efekt. Dlatego pozwól sobie na szukanie nowych ...
-
![Jakie korzyści daje wdrożenie OKR w firmie? Poznaj potęgę metody, która zmienia świat biznesu]( "Jakie korzyści daje wdrożenie OKR w firmie? Poznaj potęgę metody, która zmienia świat biznesu")
Jakie korzyści daje wdrożenie OKR w firmie? Poznaj potęgę metody, która zmienia świat biznesu
... w tradycyjnych systemach zarządzania zmiany ... ważne, pozwala pracownikom skupić się na tym, co naprawdę się liczy, zamiast tracić czas na nieistotne zadania. Warto podkreślić, że wdrożenie OKR w firmie nie jest jednorazowym działaniem, ale ciągłym procesem. Wprowadzenie tej metody wymaga zaangażowania, szkolenia i przede wszystkim otwartości na zmiany ...
-
![5 rzeczy, które warto wiedzieć o regulaminie pracy]( "5 rzeczy, które warto wiedzieć o regulaminie pracy [© Bacho Foto - Fotolia.com]")
5 rzeczy, które warto wiedzieć o regulaminie pracy
... zapoznać się z treścią regulaminu przed rozpoczęciem pracy. Podobnie jest w przypadku zmiany lub aktualizacji regulaminu – zmiany tego typu następują w takim samym trybie, co jego wprowadzenie. ... warto wprowadzić, nawet jeżeli w świetle prawa nie jest to wymagane. Ważne, aby był dobrze opracowany, na bieżąco aktualizowany i zawsze łatwo dostępny, np ...
-
![Model biznesowy oparty na regeneracji: na czym polega i komu służy?]( "Model biznesowy oparty na regeneracji: na czym polega i komu służy?")
Model biznesowy oparty na regeneracji: na czym polega i komu służy?
... nowymi wyzwaniami rzeczywistości i prowadzi firmy o krok dalej, umożliwiając fundamentalne, transformacyjne zmiany. Firmy muszą cofnąć się o krok i przeanalizować swoje modele biznesowe, ... ma to służyć. Regeneracja to nie tylko restrukturyzacja i usuwanie bolączek. Ważne jest, aby każdy plan określał, co oznacza sukces w ujęciu długoterminowym, ...
-
![Inwestycje w złoto rekordowe]( "Inwestycje w złoto rekordowe")
Inwestycje w złoto rekordowe
... w systemie ciągłym w trakcie sesji giełdowej, co zapewnia wysoką płynność, a więc szybki zakup, jak i sprzedaż. Zmiany wartości ETC stanowią wierne odzwierciedlenie notowań złota na światowych giełdach. Co ważne, ETC ma pełne pokrycie w złocie w odpowiedniej wartości przechowywanym we wspomnianej brytyjskiej mennicy. Oprócz zapewnienia możliwości ...
![Dziedziczenie kryptowalut - kluczowe aspekty techniczne i prawne [© Freepik]](https://s3.egospodarka.pl/grafika2/kryptowaluty/Dziedziczenie-kryptowalut-kluczowe-aspekty-techniczne-i-prawne-266509-50x33crop.jpg "Dziedziczenie kryptowalut - kluczowe aspekty techniczne i prawne [© Freepik]")
Dziedziczenie kryptowalut - kluczowe aspekty techniczne i prawne
