-
![Źródła finansowania działalności: wraca popyt na kredyty dla firm]( "Źródła finansowania działalności: wraca popyt na kredyty dla firm [© Piotr Adamowicz - Fotolia.com]")
Źródła finansowania działalności: wraca popyt na kredyty dla firm
... wzrosty w tej kategorii produktów. Jak podaje BIK, w listopadzie 2021 r. banki udzieliły więcej kredytów mikroprzedsiębiorcom zarówno w ujęciu liczbowym (+19,8%), jak i wartościowym (+20 ... z lutego wynosi 2,75%, jednak szacuje się, że może ona jeszcze w tym roku wzrosnąć nawet do 5%, a to zdecydowanie zwiększy raty kredytów. Co w takiej sytuacji ...
-
![Wojna w Ukrainie mocno uderzy w polskich eksporterów i importerów]( "Wojna w Ukrainie mocno uderzy w polskich eksporterów i importerów [© pixabay.com]")
Wojna w Ukrainie mocno uderzy w polskich eksporterów i importerów
... roku polski eksport do Ukrainy wzrósł o prawie jedną czwartą. Z kolei wartość sprzedaży towarów z Polski do Rosji wróciła do poziomu sprzed aneksji Krymu osiem lat temu. Przewiduję, że tym ... całkowitym odcięciem od zagranicznych przelewów. Wystarczy bowiem, że rosyjskie banki uruchomią inne kanały komunikacji z zagranicznymi podmiotami (co technicznie ...
Tematy: wojna w Ukrainie, Ukraina, Białoruś, Rosja, eksport, import, polski eksport, polski import, eksporterzy, importerzy -
![Kredyt bez wkładu własnego. Rząd podnosi limity]( "Kredyt bez wkładu własnego. Rząd podnosi limity [© Focus Pocus LTD - Fotolia.com]")
Kredyt bez wkładu własnego. Rząd podnosi limity
... roku, jeszcze w tym roku powinno z niego skorzystać około 40 tys. kredytobiorców. Znaczne utrudnienie w dostępie do kredytów sugeruje jednak, że trudnym do osiągnięcia sukcesem będzie w tym roku udzielenie ... na wymagany przez banki wkład własny. O tym atucie i takiej potrzebie HRE Think Tank wspominał już od końcówki 2019 roku. Gwarancje nie dyktują ...
Tematy: "Mieszkanie bez wkładu własnego", kredyt bez wkładu własnego, kredyty z dopłatą, kredyty mieszkaniowe, kredyty hipoteczne, zakup mieszkania, kupno mieszkania, oprocentowanie kredytów hipotecznych, rynek pierwotny, rynek wtórny, limity dla kredytów z dopłatą, ceny mieszkań, gwarancje kredytowe -
![Czy Polska potrzebuje cyfrowej waluty?]( "Czy Polska potrzebuje cyfrowej waluty? [© pixabay.com]")
Czy Polska potrzebuje cyfrowej waluty?
... waluty banku centralnego, wiąże się przede wszystkim z tym, że w odróżnieniu od kryptowalut jest środkiem płatniczym emitowanym wyłącznie przez banki centralne. W założeniu może, ale nie musi ... środek przechowywania wartości. W ślad za tym poszły także zapowiedzi Komisji Europejskiej, że w przyszłym roku gotowe będą również ramy prawne do ...
-
![Na rynku wtórnym więcej mieszkań na sprzedaż w II kwartale 2022 r.]( "Na rynku wtórnym więcej mieszkań na sprzedaż w II kwartale 2022 r. [© slezionaf - Fotolia.com]")
Na rynku wtórnym więcej mieszkań na sprzedaż w II kwartale 2022 r.
... udało się uzyskać pozytywną decyzję kredytową przed 1 kwietnia. Po tej dacie banki zostały zobowiązane do przyjęcia wspomnianej rekomendacji KNF. Firma brokerska Notus Finanse ... jest w tym mieście dużo większy. Z podobną sytuacją mamy obecnie do czynienia z Katowicach i Poznaniu. Ponadto oferta mieszkań używanych rośnie w tym roku z miesiąca na ...
-
![Kto najmocniej odczuje podwyżki stóp procentowych?]( "Kto najmocniej odczuje podwyżki stóp procentowych? [© Andrey Popov - Fotolia.com]")
Kto najmocniej odczuje podwyżki stóp procentowych?
... ciągu roku z niecałych 2,9 tys. złotych (w tym 1/4 ... roku rata kredytu wzrosła znacznie mniej, bo o 30%. Przy rekordowo niskich stopach szybciej oddawaliśmy kapitał Osoby, które zaciągały kredyt co najmniej dekadę temu oraz te, które w międzyczasie nadpłacały kredyt również mogły już w przeszłości doświadczyć rat wyższych niż te, których dziś banki ...
-
![Kupno mieszkania z rynku wtórnego. Jakie koszty i formalności?]( "Kupno mieszkania z rynku wtórnego. Jakie koszty i formalności? [© georgerudy - Fotolia.com]")
Kupno mieszkania z rynku wtórnego. Jakie koszty i formalności?
... . i Warszawie: 14 proc., przyrównując je do cen z zeszłego roku. Coraz wyższe ceny lokali z „drugiej ręki” powodują ... z dniem 17 września 2022 r. Na ich podstawie banki będą dokonywać zwrotu kosztów pobranych podczas ... nie da się przewidzieć wszystkich „niespodzianek”. Poza tym, im starsze mieszkanie kupujemy, tym częściej musimy liczyć się z faktem ...
-
![Nowe mieszkania od deweloperów - sierpień 2022]( "Nowe mieszkania od deweloperów - sierpień 2022 [© pixabay.com]")
Nowe mieszkania od deweloperów - sierpień 2022
... (BIK) podało, że w lipcu banki udzieliły zaledwie 9 tys. kredytów mieszkaniowych. ... aż o blisko 68% mniej niż w analogicznym okresie ubiegłego roku. W BIK mówią wręcz o „apokalipsie w kredytach mieszkaniowych”. Sprzedaż ... % większa od ubiegłorocznej. Warto pamiętać jednak o tym, że także pod tym względem sytuacja w poszczególnych miastach jest bardzo ...
-
![Polskie mieszkania na wynajem przeludnione]( "Polskie mieszkania na wynajem przeludnione [© olly - Fotolia.com]")
Polskie mieszkania na wynajem przeludnione
... dochodzi fakt, że trudniejszy dostęp do kredytów zmusza też część osób, którym banki odmówiły „hipoteki”, do korzystania z mieszkań na wynajem. Podobna sytuacja może ... najemców zmuszona jest poszukiwać ofert o niższym standardzie. Dane Eurostatu już w 2021 roku świadczyły o tym, że sytuacja na rynku najmu w Polsce jest daleka od ideału. Zgodnie z ...
-
![Orzeczenie sądu w sprawie WIBOR - czy jest nadzieja dla kredytobiorców?]( "Orzeczenie sądu w sprawie WIBOR - czy jest nadzieja dla kredytobiorców? [© vege - Fotolia.com]")
Orzeczenie sądu w sprawie WIBOR - czy jest nadzieja dla kredytobiorców?
... , jednak z praktyki wynika, że banki dość skutecznie informują klienta o wszelkich składowych kredytu, przedstawiają symulacje i jeśli w tym konkretnym przypadku nie mówimy o ... zapowiadane już od dłuższego czasu, najprawdopodobniej nie wejdą w życie w tym roku jak zapowiadał rząd, ale najwcześniej w połowie roku 2023. Jeśli WIBOR zmieni się w inny ...
-
![Ceny najmu nieco spadły w listopadzie 2022]( "Ceny najmu nieco spadły w listopadzie 2022 [© Piotr Adamowicz - Fotolia.com]")
Ceny najmu nieco spadły w listopadzie 2022
... grudnia ubiegłego roku koszty najmu rosły. Największe wzrosty miały miejsce wiosną, kiedy nastąpił ogromny napływ uchodźców z Ukrainy. Później wzrosty nieco wyhamowały. Łącznie w tym roku ( ... kwestia zdolności kredytowej. Warto jednak pamiętać, że poszczególne banki bardzo różnie szacują dostępną kwotę kredytu. Dla przykładu rodzinie z dwójką ...
-
![Szokujące Prognozy Saxo Banku… które okazały się nie tak szokujące]( "Szokujące Prognozy Saxo Banku… które okazały się nie tak szokujące")
Szokujące Prognozy Saxo Banku… które okazały się nie tak szokujące
... bazowymi prognozami dotyczącymi wydarzeń w nadchodzącym roku. To raczej ćwiczenie prowokujące do myślenia o tym, jakie nieprzewidziane wydarzenia mogłyby wstrząsnąć światem i rynkami ... , ponieważ inwestorzy coraz bardziej skupiali się na akcjach i dolarze, gdy banki centralne wspierały ożywienie globalnego wzrostu gospodarczego po światowym kryzysie ...
-
![Ceny mieszkań w IV kw. 2022 spadły, ale niewiele]( "Ceny mieszkań w IV kw. 2022 spadły, ale niewiele [© Steven Jamroofer - Fotolia.com]")
Ceny mieszkań w IV kw. 2022 spadły, ale niewiele
... 2021 r. W grudniu ten spadek wynosił już 43% r/r. Oznacza to, że tym roku i kolejnych latach oddanych zostanie dużo mniej ... tym doliczonym okresie zostaną doliczone nowe odsetki, ale już za te dodatkowe miesiące, o które przedłuży się okres spłaty. Przedłużenie wakacji kredytowych może więc spowodować, że nawet jeśli KNF złagodzi regulacje, to banki ...
-
![Jak wojna w Ukrainie wpłynęła na rynek nieruchomości?]( "Jak wojna w Ukrainie wpłynęła na rynek nieruchomości? [© graja - Fotolia.com]")
Jak wojna w Ukrainie wpłynęła na rynek nieruchomości?
... tym roku czynsze powinny zastopować. Właściciele zdają sobie sprawę, że coraz trudniej im będzie przerzucać na najemców rosnące koszty utrzymania mieszkań. GUS podał, że w grudniu 2022 r. opłaty za mieszkanie, w tym ... . bufor bezpieczeństwa na wypadek wzrostu oprocentowania kredytów. Banki licząc zdolność kredytową musiały brać pod uwagę cenę kredytu ...
-
![Rekordowa ilość niewypłacalności w Polsce]( "Rekordowa ilość niewypłacalności w Polsce [© staras - Fotolia.com]")
Rekordowa ilość niewypłacalności w Polsce
... roku) Produkcja rolna – arena spektakularnej liczby niewypłacalności. W samym marcu opublikowano informacje o niewypłacalności 44 producentów rolnych (nie przetwórców żywności) – 80% z nich prowadziło chów i hodowlę zwierząt, pozostali to produkcja roślinna. Na tym ... de facto marże banku (i tak niską, gdyż banki mocno ze sobą konkurowały mając duże ...
-
![Najlepsze lokaty i rachunki oszczędnościowe VI 2023 r.]( "Najlepsze lokaty i rachunki oszczędnościowe VI 2023 r. [© lisssbetha - Fotolia.com]")
Najlepsze lokaty i rachunki oszczędnościowe VI 2023 r.
... banki, w których aby uzyskać wyższe oprocentowanie musimy aktywnie korzystać z karty lub konta. Przykładowo do naszych oszczędności będą doliczane odsetki w wysokości 7% lub 7,5% w skali roku, ale pod warunkiem wykonania minimum 5 płatności kartą lub BLIK-iem. Nieco mniejsze wymagania dotyczą oferty z 8,5% oprocentowaniem w skali roku ...
-
![Rok szkolny 2023/2024: jak przygotować budżet domowy na szkolne wydatki?]( "Rok szkolny 2023/2024: jak przygotować budżet domowy na szkolne wydatki? [© pixabay.com]")
Rok szkolny 2023/2024: jak przygotować budżet domowy na szkolne wydatki?
... roku 2021/22 o 114 zł. W obliczu trudnej sytuacji ekonomicznej w Polsce koszty te mogą teraz wzrosnąć. Im starsze dziecko, tym więcej obowiązków oraz wyzwań. To przede wszystkim egzaminy, w tym ... wydatkami może skutkować finansowym „dołkiem”. Z pomocą rodzicom przychodzą banki, oferując im pożyczki w formie kredytów gotówkowych. Taki dodatkowy ...
-
![8 lat realnych strat na lokatach bankowych]( "8 lat realnych strat na lokatach bankowych [© Voyagerix - Fotolia.com]")
8 lat realnych strat na lokatach bankowych
... dostępne dziś dane sugerują, że podobnie będzie z lokatami zakładanymi w bieżącym roku. Z szacunków HREIT wynika, że w tym okresie ktoś kto konsekwentnie zanosiłby do banku swoje oszczędności ... . Mało tego, bankowe promocje dla oszczędzających są często mocno limitowane. Banki stosują tu przeważnie maksymalne kwoty, które możemy ulokować, oferują ...
-
![Lokaty bankowe kończące się we wrześniu dały 3% realnej straty]( "Lokaty bankowe kończące się we wrześniu dały 3% realnej straty [© Giulio_Fornasar - Fotolia.com]")
Lokaty bankowe kończące się we wrześniu dały 3% realnej straty
... policzone. Jeśli skończyła Ci się lokata we wrześniu 2023 roku, to najpewniej byłeś na tym stratny – sugerują dane GUS i NBP. Chodzi o to, że nawet jeśli lokowaliśmy pieniądze ... będzie. Mało tego, bankowe promocje dla oszczędzających są często mocno limitowane. Banki stosują tu przeważnie maksymalne kwoty, które możemy ulokować, oferują takie ...
-
![Bezpieczny Kredyt 2% przekroczył już plan na 2023 rok i nabiera rozpędu]( "Bezpieczny Kredyt 2% przekroczył już plan na 2023 rok i nabiera rozpędu [© trashthelens - Fotolia.com]")
Bezpieczny Kredyt 2% przekroczył już plan na 2023 rok i nabiera rozpędu
... jest efekt 3 miesięcy działania programu. Co więcej, mówimy tu o czasie, w którym banki dołączały do programu, ostateczny system informatyczny do obsługi jeszcze się ... dokumenty złożyć jeszcze w bieżącym roku i tym samym nie narażać się na ryzyko niezałapania się na „Bezpieczny Kredyt 2%”. Problem w tym, że złożenie wniosku kredytowego wymaga ...
-
![Inwestycje w nieruchomości komercyjne - duża aktywność i mała skala]( "Inwestycje w nieruchomości komercyjne - duża aktywność i mała skala [© beeboys - Fotolia.com]")
Inwestycje w nieruchomości komercyjne - duża aktywność i mała skala
... przekroczyła wartości 100 milionów euro. Co ciekawe, pomimo zawirowań, polski rynek inwestycyjny powitał w tym roku 3 nowych graczy - EIKA Asset Management, FREY oraz austriacki ... oczekiwanej korekcie. Banki bardzo selektywnie podchodzą do finansowania projektów, podejmując obecnie głównie działania refinansujące. W związku z tym, jeśli chodzi o ...
-
![Rynek inwestycyjny - jakie trendy w IV kwartale 2023?]( "Rynek inwestycyjny - jakie trendy w IV kwartale 2023? [© hansenn - Fotolia.com]")
Rynek inwestycyjny - jakie trendy w IV kwartale 2023?
... co do perspektyw gospodarczych wstrzymuje decyzje inwestorów. Pomimo zaostrzanych przez banki warunków dla udzielnych kredytów, możliwości dla inwestorów otwierają się w wielu ... 16% kapitału zainwestowanego w Polsce. Wszystkie transakcje w tym okresie miały miejsce na rynku warszawskim, odmiennie do roku 2022 kiedy to 50% wolumenu sektora biurowego ...
-
![Na inwestycje w nieruchomości komercyjne trzeba poczekać?]( "Na inwestycje w nieruchomości komercyjne trzeba poczekać? [© rrenis2000 - Fotolia.com]")
Na inwestycje w nieruchomości komercyjne trzeba poczekać?
... banki zaczną stosować bardziej restrykcyjne podejście do oceny ryzyka i rentowności projektów. Fundamenty krajowej gospodarki pozostają jednak silne w perspektywie długoterminowej, ponieważ wskaźnik długu publicznego do PKB pozostaje na poziomie 49%, znacznie poniżej średniej w strefie euro wynoszącej 91%. Ponadto w ubiegłym roku ...
-
![W jakie nieruchomości komercyjne lokują kapitał inwestorzy?]( "W jakie nieruchomości komercyjne lokują kapitał inwestorzy? [© pixabay.com]")
W jakie nieruchomości komercyjne lokują kapitał inwestorzy?
... , polski rynek inwestycyjny powitał w tym roku 3 nowych graczy - EIKA Asset Management, FREY, który pozyskał park handlowy typu prime w Gdańsku, a także austriacki family office, który kupił portfel nieruchomości handlowych typu convenience na Śląsku. Inwestorzy gotówkowi z silną przewagą Banki bardzo wybiórczo podchodzą do finansowania projektów ...
Tematy: inwestowanie, w co inwestować, inwestowanie w nieruchomości komercyjne, nieruchomości komercyjne, inwestowanie w nieruchomości, inwestorzy, portfel inwestycyjny, dywersyfikacja portfela inwestycyjnego, rynek nieruchomości komercyjnych, inwestycje w nieruchomości biurowe, nieruchomości biurowe, nieruchomości magazynowe, sektor PRS, nieruchomości handlowe -
![Polskie OZE przyciągają inwestorów. Mamy awans w rankingu]( "Polskie OZE przyciągają inwestorów. Mamy awans w rankingu [© pixabay.com]")
Polskie OZE przyciągają inwestorów. Mamy awans w rankingu
... roku RECAI wykorzystuje różne kryteria do porównywania atrakcyjności największych 40 rynków odnawialnych źródeł energii. Od dwóch lat przygotowywana jest także znormalizowana wersja indeksu uwzględniająca PKB poszczególnych państw. W tym ... obniżał ceny. Wyższe stopy procentowe wprowadzone przez banki centralne jako odpowiedź na podwyższoną w skali ...
-
![Rynki kapitałowe 2023 i prognozy na 2024]( "Rynki kapitałowe 2023 i prognozy na 2024 [© Rawpixel - Fotolia.com]")
Rynki kapitałowe 2023 i prognozy na 2024
... stopa zwrotu czyni polską giełdę jedną z topowych inwestycji ub. roku dla dolarowego Inwestora. W tym momencie warty podkreślenia jest fakt, że to wciąż jednak ... gamingowe, które są nad reprezentowane w indeksie, co wciąż jest efektem minione banki spekulacyjnej na tych spółkach i dostosowywania się wycen do nowej rzeczywistości rynkowej. Solidna ...
-
![Sprzedaż nowych mieszkań wyhamowała. To sezonowa czy trwała tendencja?]( "Sprzedaż nowych mieszkań wyhamowała. To sezonowa czy trwała tendencja? [© vadim yerofeyev - Fotolia.com]")
Sprzedaż nowych mieszkań wyhamowała. To sezonowa czy trwała tendencja?
... roku oznacza wzrost o 56 tys. w cenie całkowitej. We Wrocławiu trzeba mieć na takie mieszkanie obecnie o 103 tys zł więcej, a w Gdańsku aż 161 tys. więcej. Czy zdolność kredytowa nabywców, mimo statystycznego wzrostu płacy średniej, obniżki stóp procentowych i złagodzenia wyliczania zdolności kredytowej przez banki wzrosła w tym roku aż ...
-
![IPO - trendy na 2024 rok]( "IPO - trendy na 2024 rok [© raywoo - Fotolia.com]")
IPO - trendy na 2024 rok
... roku miała niezwykle agresywna polityka pieniężna prowadzona przez niemal wszystkie banki centralne na świecie. Zarówno w Stanach Zjednoczonych, jak i w Europie od 2022 roku ... które pojawiły się na rynku we wrześniu 2023 roku przyniosła niezadowalające wyniki rynkowe odzwierciedlając tym samym utrzymujące się niedopasowanie oczekiwań w zakresie ...
-
![Rynek nieruchomości komercyjnych w Polsce - prognozy 2024]( "Rynek nieruchomości komercyjnych w Polsce - prognozy 2024")
Rynek nieruchomości komercyjnych w Polsce - prognozy 2024
... banki ... tym roku nadal realizację inwestycji spekulacyjnych na rzecz bezpiecznych projektów z umowami przednajmu. Wzrost współczynnika pustostanów na rynku magazynowym w 2023 roku prawdopodobnie spowoduje, że w tym roku deweloperzy ograniczą swoje plany. Nowa podaż, jaką przyniesie sektorowi 2024 rok może być niższa niż zarejestrowana w ubiegłym roku ...
-
![Rynek inwestycyjny nieruchomości komercyjnych w Polsce 2023]( "Rynek inwestycyjny nieruchomości komercyjnych w Polsce 2023 [© Fotosenmeer.nl - Fotolia.com]")
Rynek inwestycyjny nieruchomości komercyjnych w Polsce 2023
... dla najlepszych nieruchomości wykazują tendencję do stabilizacji we wszystkich sektorach rynku. Chociaż banki nadal uważnie przyglądają się projektom, które mają sfinansować, przewiduje się spadek stóp procentowych w pewnym momencie w tym roku. Sytuacja ta może zatem przyspieszyć działania inwestycyjne, na początku głównie wśród oportunistycznych ...
-
![Mieszkanie na start napędza wzrost cen mieszkań]( "Mieszkanie na start napędza wzrost cen mieszkań [© Piotr Adamowicz - Fotolia.com]")
Mieszkanie na start napędza wzrost cen mieszkań
... tym, wiele osób odkłada decyzję o zakupie w oczekiwaniu na nowy program dopłat. Spadek ze szczytu w kredytach hipotecznych Mylące w tym kontekście mogą być najnowsze dane BIK, według których w styczniu banki ... czekałoby mocne wyhamowanie. Wiele wskazuje bowiem na to, że w tym roku stopy procentowe pozostaną na obecnym poziomie lub spadną tylko ...
-
![Edukacja finansowa: jaka jest nasza wiedza o finansach i ekonomii?]( "Edukacja finansowa: jaka jest nasza wiedza o finansach i ekonomii? [© kasto - Fotolia.com]")
Edukacja finansowa: jaka jest nasza wiedza o finansach i ekonomii?
... dość dobrze orientujemy się w produktach oferowanych przez banki, o tyle już inwestowanie, system podatkowy, ... roku i aż 16 p.p. w porównaniu do roku 2020. Podobnie w przypadku inwestowania - odsetek deklaracji o niedoborach w wiedzy zmalał o 13 p.p. w porównaniu do 2023 roku ... respondentów ocenia swoją wiedzę w tym zakresie jako bardzo i raczej małą. ...
-
![Polacy boją się spirali zadłużenia, a mają blisko 86 mld zł długów]( "Polacy boją się spirali zadłużenia, a mają blisko 86 mld zł długów [© Bacho Foto - Fotolia.com]")
Polacy boją się spirali zadłużenia, a mają blisko 86 mld zł długów
... skrywana tajemnica - długi, bardzo komplikująca emocjonalne przeżywanie żałoby. Problem tym większy, że w grupie osób zadłużonych blisko 15 proc. (384 tys.) ... zaskoczyć fakt, że tylko w ubiegłym roku 8,15 mln osób, czyli co czwartego dorosłego Polaka (26 proc.) sprawdziły banki i przedsiębiorcy w Rejestrze Dłużników BIG InfoMonitor. Niektórzy ...
-
![Coface: mamy dynamiczny wzrost niewypłacalności firm]( "Coface: mamy dynamiczny wzrost niewypłacalności firm [© Adam Gregor - Fotolia.com]")
Coface: mamy dynamiczny wzrost niewypłacalności firm
... banki, dopiero rozpoczynają podpisywanie umów z jednostkami samorządu terytorialnego. Wnioski przyjmowane będą w dalszej kolejności. Przedłuża się także proces wdrożenia programu Mieszkanie na Start, który ma ruszyć w 2025 roku ... (311). Podobnie jak w I półroczu 2023 roku, najlepiej pod tym względem prezentuje się województwo opolskie (57 firm). Tak ...
-
![Złoto ostro w górę: nowy rekord ceny złota w dolarze i złotówce]( "Złoto ostro w górę: nowy rekord ceny złota w dolarze i złotówce [© robybret - Fotolia.com]")
Złoto ostro w górę: nowy rekord ceny złota w dolarze i złotówce
... roku osiągnie ona od 2 700 do nawet 2 900 USD za uncję. Banki centralne nie tylko tną stopy procentowe, ale kontynuują również trend zwiększania rezerw złota. W tym aspekcie Polska zajmuje obecnie istotne miejsce, bowiem Narodowy Bank Polski jest jednym ze światowych liderów pod tym ... kupować kruszec, zmniejszając tym samym stopniowo swoje rezerwy ...
![Fakturzystka, fakturzysta [© sbiro77 - Fotolia.com]](https://s3.egospodarka.pl/grafika2/fakturzystka/Fakturzystka-fakturzysta-186500-50x33crop.jpg "Fakturzystka, fakturzysta [© sbiro77 - Fotolia.com]")
Fakturzystka, fakturzysta
