Wyniki ubezpieczycieli 2008

Przeczytaj także: Wyniki ubezpieczycieli I-IX 2008

Większość firm ubezpieczeniowych miała formę organizacyjną spółki akcyjnej (dwadzieścia dziewięć w dziale I i dwadzieścia osiem w dziale II), spośród dziewięciu towarzystw ubezpieczeń wzajemnych, dwa prowadziły ubezpieczenia na życie. W dziale I istniały tylko zakłady prywatne, w dziale II w dwu firmach wystąpiła przewaga kapitału publicznego. W towarzystwach zorganizowanych w formie spółek akcyjnych (dwudziestu czterech w dziale I i dwudziestu trzech w dziale II) dominował kapitał zagraniczny, TUW-y (z wyjątkiem dwu – po jednym w każdym dziale) miały przewagę polskich udziałowców.

Pełny zakres ubezpieczeń w dziale I utrzymywało dziewięć zakładów, jedenaście prowadziło ubezpieczenia w czterech grupach (grupa 1 i 5 w kombinacji z dwiema innymi grupami ubezpieczeń na życie). Sześć towarzystw oferowało ubezpieczenia w trzech grupach, z tego siedem firm – ubezpieczenia na życie i na życie z funduszem inwestycyjnym w powiązaniu z ubezpieczeniem wypadku i choroby, dwa zakłady wybrały zamiast inwestycyjnych ubezpieczenia rentowe. Cztery zakłady ubezpieczały tylko ryzyka z grup 1 i 5. Dwie należące do zagranicznych akcjonariuszy spółki w dziale I, obok ubezpieczeń bezpośrednich zajmowały się także reasekuracją czynną.

W dziale II tylko trzy największe towarzystwa miały uprawnienia na prowadzenie wszystkich osiemnastu grup ubezpieczeń bezpośrednich, trzy – w siedemnastu grupach ryzyka. Szesnaście firm przyjmowało do ochrony ryzyka sklasyfikowane w więcej niż dziesięciu grupach, ale istniały także dwie wąsko wyspecjalizowane firmy w zakresie ryzyk finansowych (grupa 16 i 17). Ubezpieczenie ogólnej odpowiedzialności cywilnej (grupa 13) oferowało trzydzieści jeden zakładów, ubezpieczenia ogniowo-kradzieżowe – dwadzieścia osiem (grupa 8) i trzydzieści (grupa 9), ubezpieczenie NNW (grupa 1), często sprzedawane w pakietach wraz z innymi produktami – dwadzieścia dziewięć, autocasco (grupa 3) – dwadzieścia siedem, ubezpieczenia komunikacyjnej OC (grupa 10) – dwadzieścia sześć. Ubezpieczenia, na które nie ma dużego popytu, takie jak np. ubezpieczenie pojazdów szynowych (grupa 4) prowadziło tylko sześć towarzystw. Niewiele towarzystw przyjmowało też do ochrony ryzyka lotnicze i morskie (grupy 5 - 6 oraz 11-12); pole w tych ubezpieczeniach jest obecnie niewielkie, a ponadto są to ubezpieczenia wymagające dużego doświadczenia, wysokich kapitałów własnych i głębokiej reasekuracji. Reasekuracją czynną w dziale II zajmowało się trzynaście zakładów (w tym jeden powołany wyłącznie w tym celu), ale żaden nie pokrywał wszystkich klas ryzyka (z dziesięciu możliwych, osiem klas pokrywały dwa zakłady, od trzech do siedmiu klas – osiem zakładów, jedną klasę – trzy zakłady).

Suma bilansowa rynku ubezpieczeń gospodarczych ogółem na koniec grudnia 2008 r. wyniosła 137 993 mln zł (wzrost w ciągu roku o 8,7%), z tego na dział I przypadało 85 191 mln zł (o 7,0% więcej niż przed rokiem), na dział II – 52 802 mln zł (o 11,7% więcej niż w końcu grudnia 2007 r.). Nieco wyższa dynamika w segmencie ubezpieczeń na życie (o 4,7 pkt proc.) nie miała istotnego wpływu na proporcje działowe aktywów firm ubezpieczeniowych, określone w głównej mierze wielkością lokat. Na towarzystwa ubezpieczeń na życie przypadało 61,7% aktywów ogółem (spadek o 1 pkt proc.), na pozostałe zakłady 38,3% (wzrost o 1 pkt proc.). Kapitałową przewagę działu I generowały aktywa netto ubezpieczeń na życie, gdzie ryzyko lokaty ponosi ubezpieczający, które nie występują w bilansach zakładów majątkowych. Wartość tej pozycji obniżyła się jednak w analizowanym okresie do 26 346 mln zł (o 9 685 mln zł, tj. o 26,9%), po odpływie części środków klientów, których zniechęciła niska stopa zwrotu z funduszy inwestycyjnych, a także jako skutek korekty bilansowej wartości portfela inwestycji.