Wyniki ubezpieczycieli 2009

Przeczytaj także: Wyniki ubezpieczycieli I-IX 2009

Lokaty środków własnych w obu działach ubezpieczeń obniżyły się: w ubezpieczeniach na życie do 52 016 mln zł (o 4,5%), w pozostałych ubezpieczeniach osobowych i majątkowych do 42 977 mln zł (o 4,7%). O ujemnej dynamice lokat w dziale ubezpieczeń na życie zdecydowało głównie obniżenie lokat terminowych w instytucjach kredytowych o ponad jedną czwartą pomimo wzrostu (o 6,7%) zaangażowania w dłużnych papierach wartościowych o stałej kwocie dochodów. Lokaty zakładów na życie w papiery o zmiennej kwocie dochodu (udziały, akcje, certyfikaty inwestycyjne) wzrosły (o 12,1%), ale nie miało to znaczącego wpływu na dynamikę lokat finansowych tego działu. W dziale II lokaty finansowe obniżyły się do 32 976 mln zł (o 9,8%), na co wpłynęły niższe lokaty w instytucjach kredytowych (o 37,8%) i papiery wartościowe o stałej kwocie dochodu (obniżenie wartości bilansowej o 9,2%) pomimo wzrostu (o 15,9%) zaangażowania w papiery o zmiennej kwocie dochodu (udziały, akcje, certyfikaty inwestycyjne). Utrzymało się, podobnie jak w poprzednich okresach sprawozdawczych, znacznie większe zaangażowanie ubezpieczycieli działu II niż działu I w udziały i akcje w podmiotach podporządkowanych. Tego typu inwestycje wyniosły na koniec grudnia 2009 r. odpowiednio 8 999 mln zł i 1 496 mln zł, i wzrosły w firmach majątkowych o 19,4%, a w towarzystwach życiowych o 6,1%.

Główną pozycją pasywów były rezerwy techniczno ubezpieczeniowe, które – łącznie dla całego rynku – ukształtowały się w końcu grudnia 2009 r. na poziomie 100 083 mln zł (o 2,2% więcej w porównaniu z rokiem 2008). Rezerwy te w ubezpieczeniach na życie wyniosły 71 218 mln zł (wzrost o 0,3%), mimo zredukowania do 36 335 mln zł (o 12,5%) rezerwy ubezpieczeń na życie. Największą wartość i dynamikę miała rezerwa ubezpieczeń na życie, gdy ryzyko lokaty ponosi ubezpieczający, która zwiększyła się do 31 628 mln zł (o 20,2%). Pozostałe rezerwy techniczno-ubezpieczeniowe w dziale I były kwotowo niewielkie, toteż ich wzrosty i spadki nie wywarły istotnego wpływu na wartość i stopę wzrostu rezerw w segmencie ubezpieczeń na życie. Rezerwy techniczno-ubezpieczeniowe w dziale II wyniosły 28 865 mln zł (wzrost o 7,1%), na co wpłynęło podniesienie rezerwy składek i na pokrycie ryzyka niewygasłego do 11 558 mln zł (o 7,3%) oraz rezerw na niewypłacone odszkodowania i świadczenia do 16 298 mln zł (o 7,1%).

O bezpieczeństwie funkcjonowania zakładów ubezpieczeń, obok rezerw adekwatnych do przyjętego do ochrony ryzyka, decyduje dostosowany do wymogów ostrożnościowych poziom kapitałów (środków) własnych. Łącznie, na koniec grudnia 2009 r. kapitały te wyniosły ogółem 28 981 mln zł (o 18,8% mniej niż na koniec grudnia 2008 r.). Kapitał własny towarzystw na życie zwiększył się z 11 460 mln zł do 13 491 mln zł (o 17,7%), w firmach chroniących pozostałe ryzyka osobowe i majątkowe zmniejszył się z 24 219 mln zł do 15 490 mln zł (o 36,0%). Kapitał podstawowy w obu działach ubezpieczeń miał zbliżoną wartość – 2 649 mln zł w dziale I i 2 791 mln zł w dziale II, ale dynamikę wyższą w ubezpieczeniach na życie (wzrost w ciągu roku o 5,8% wobec 2,4%). Kapitał własny w segmencie ubezpieczeń majątkowych był niewiele większy w porównaniu z działem ubezpieczeń na życie, ze względu na znaczne obniżenie wartości kapitału zapasowego z 12 898 mln zł do 4 475 mln zł oraz gorszy wynik finansowy roku bieżącego. Ujemnie na kapitały własne w obu działach wpływały nierozliczone straty z lat ubiegłych (1 172 mln zł w dziale I i 1 299 mln zł w dziale II).

Składka przypisana brutto na rynku ubezpieczeń wyniosła ogółem 51 343 mln zł (obniżenie o 13,4% w porównaniu z końcem grudnia 2008 r.), z tego w ubezpieczeniach na życie 30 281 mln zł (o 22,3% mniej niż przed rokiem), w pozostałych ubezpieczeniach osobowych i majątkowych 21 062 mln zł (wzrost o 3,7%). Towarzystwa z przeważającym kapitałem zagranicznym zebrały łącznie 52,1% składki brutto (przed rokiem 52,4%). Udział tej grupy ubezpieczycieli obniżył się z 51,9% do 49,4% w ubezpieczeniach działu I, co oznacza, że krajowi ubezpieczyciele zebrali więcej składki w tym dziale niż ubezpieczyciele zagraniczni. W pozostałych ubezpieczeniach osobowych i majątkowych udział ten wzrósł z 53,2% do 56,0%. Po uwzględnieniu odpisów na rezerwy składki i na ryzyko niewygasłe oraz rozliczeń z reasekuratorami, składka (zarobiona na udziale własnym netto) wyniosła łącznie 47 654 mln zł (obniżenie w skali roku o 12,6%); w dziale I wyniosła 29 294 mln zł (spadek o 21,5%), w dziale II wzrosła do 18 360 mln zł (o 6,8%).