Wyniki ubezpieczycieli I-IX 2009

Przeczytaj także: Wyniki ubezpieczycieli I-VI 2009

Większość zakładów ubezpieczeniowych miała formę organizacyjną spółki akcyjnej (dwadzieścia dziewięć w dziale I i dwadzieścia siedem w dziale II ), oraz dziewięć towarzystw ubezpieczeń wzajemnych. W towarzystwach zorganizowanych w formie spółek akcyjnych dominował kapitał zagraniczny, TUW-y miały przewagę polskich udziałowców.

Pełny zakres ubezpieczeń w dziale I prowadziło dziewięć zakładów. W dziale II tylko trzy największe towarzystwa miały uprawnienia na prowadzenie wszystkich osiemnastu grup ubezpieczeń bezpośrednich. Ubezpieczenie autocasco (grupa 3) oferowało dwadzieścia sześć zakładów, ubezpieczenia ogniowo-kradzieżowe – dwadzieścia osiem (grupa 8 i 9), ubezpieczenia komunikacyjnej OC (grupa 10) – dwadzieścia sześć, ogólnej odpowiedzialności cywilnej (grupa 13) – trzydzieści. Reasekuracją czynną w dziale II zajmowało się czternaście zakładów, ale żaden nie pokrywał wszystkich klas ryzyka.

Suma bilansowa zakładów ubezpieczeń ogółem na koniec września 2009 r. wyniosła 144 408 mln zł (wzrost w ciągu roku o 3,1%, a od początku 2009 roku o 4,8%), z tego na dział I przypadało 86 301 mln zł (o 1,6% mniej niż przed rokiem, a od początku b.r. więcej o 1,4%), na dział II – 58 107 mln zł (o 11,1% więcej niż w końcu września 2008 r., a od początku roku więcej o 10,2%). Dynamika w segmencie ubezpieczeń majątkowych wpłynęła na proporcje działowe aktywów firm ubezpieczeniowych, określone w głównej mierze wielkością lokat. Na towarzystwa ubezpieczeń na życie przypadało 59,8% aktywów ogółem (spadek udziału o 2,8 pkt proc.), na pozostałe zakłady 40,2% (wzrost o 2,8 pkt proc.). Kapitałową przewagę działu I generowały aktywa netto ubezpieczeń na życie, gdzie ryzyko lokaty ponosi ubezpieczający. Wartość tej pozycji wzrosła w analizowanym okresie do 30 292 mln zł (o 485 mln zł, tj. o 1,6% w ciągu roku, a o 3 946 mln zł, tj. od 15,0% więcej od początku 2009 roku).

Lokaty środków własnych obniżyły się w ubezpieczeniach na życie do 51 470 mln zł (o 4,0% w ciągu roku), w pozostałych ubezpieczeniach osobowych i majątkowych wzrosły do 49 669 mln zł (o 11,6% w ciągu roku). Lokaty zakładów ubezpieczeń na życie w papiery o zmiennej kwocie dochodu (udziały, akcje, certyfikaty inwestycyjne) zwiększyły się (o 9,3% w ciągu roku), ale nie miało to znaczącego wpływu na dynamikę lokat finansowych tego działu. W dziale II lokaty finansowe wzrosły do 40 358 mln zł (o 10,3% w ciągu roku), na co wpłynęły głównie wyższe lokaty w papiery wartościowe o stałej kwocie dochodu (wzrost o 16,7% w ciągu roku). Na dynamikę lokat finansowych zakładów ubezpieczeń majątkowych wpłynęły walory o zmiennej stopie procentowej (spadek o 6,5% w ciągu roku, wzrost o 11,3% od początku b.r.). Utrzymało się, podobnie jak w poprzednich okresach sprawozdawczych, znacznie większe zaangażowanie ubezpieczycieli działu II niż działu I w udziały i akcje w podmiotach podporządkowanych. Tego typu inwestycje wyniosły na koniec września 2009 r. odpowiednio 8 315 mln zł i 1 397 mln zł, tj. wzrosły w towarzystwach majątkowych o 15,9% w ciągu roku, a w towarzystwach na życie zmniejszyły się o 0,7% w ciągu roku.

Główną pozycją pasywów były rezerwy techniczno-ubezpieczeniowe, które – łącznie dla całego rynku – ukształtowały się w końcu września 2009 r. na poziomie 98 609 mln zł (o 1,1% mniej w porównaniu z końcem września 2008 r., a 0,7% więcej od początku 2009 roku). Rezerwy te w dziale I wyniosły 69 977 mln zł (spadek o 4,4% w ciągu roku i 1,4% od początku b.r.), mimo zwiększenia do 30 258 mln zł (o 1,6% w ciągu roku, a o 15% od początku roku) rezerwy ubezpieczeń na życie, gdy ryzyko lokaty ponosi ubezpieczający. Największą wartość i ujemną dynamikę miała rezerwa ubezpieczeń na życie, która zmniejszyła się do 36 513 mln zł (spadek o 9,7%, a o 12% od początku 2009 roku). Pozostałe rezerwy techniczno-ubezpieczeniowe w dziale I były kwotowo niewielkie, toteż nie wywarły istotnego wpływu na rezerwy w segmencie ubezpieczeń na życie. Rezerwy techniczno-ubezpieczeniowe w dziale II wyniosły 28 632 mln zł (wzrost o 8,2% w ciągu roku, a o 6,3% od początku b.r.), na co wpłynęło podniesienie rezerwy składek i na pokrycie ryzyka niewygasłego do 11 667 mln zł (o 8,3% w ciągu roku) oraz rezerw na niewypłacone odszkodowania i świadczenia do 16 013 mln zł (również o 8,3% w ciągu roku).