Wyniki ubezpieczycieli 2008

Przeczytaj także: Wyniki ubezpieczycieli I-IX 2008

Odszkodowania i świadczenia brutto wypłacone w ciągu roku wzrosły ogółem do 29 611 mln zł (o 51,8% w stosunku do 2007 roku), z tego w ubezpieczeniach na życie do 19 391 mln zł (wzrost o 85,9%), w pozostałych ubezpieczeniach osobowych i majątkowych do 10 220 mln zł (wzrost o 12,6%). Odszkodowania i świadczenia (wypłacone na udziale własnym) wyniosły 28 603 mln zł (o 54,6% więcej niż przed rokiem) przy niewielkim wzroście udziału reasekuratorów. Nastąpił wzrost stanu rezerw brutto do 1 433 mln zł. Odszkodowania i świadczenia ogółem wzrosły do 29 966 mln zł (o 50,7%). Wzrost ten był w znacznej części spowodowany odszkodowaniami i świadczeniami w dziale I, które zwiększyły się do 19 425 mln zł (o 86,4%), ze względu na znaczne podniesienie rezerwy na życie na udziale własnym o 13 943 mln zł, częściowo zrównoważone zmniejszeniem o 9 982 mln zł stanu rezerw na udziale własnym dla ubezpieczeń na życie, gdy ryzyko ponosi ubezpieczający. W porównaniu z działem I nastąpił stosunkowo umiarkowany wzrost odszkodowań i świadczeń w dziale II do 10 540 mln zł (o 11,4%).

Wynik techniczny (w ujęciu zagregowanym) ukształtował się na poziomie 4 189 mln zł (4 687 mln zł przed rokiem), z tego wynik w ubezpieczeniach na życie wyniósł 3 448 mln zł, w majątkowych – 741 mln zł (pogorszenie odpowiednio o ok. 5 mln zł i 494 mln zł). Na przebieg ubezpieczeń na życie wpływ wywarła struktura portfela ubezpieczeń, a zwłaszcza bardzo wysoka dynamika ubezpieczeń grupy 1, która pociągnęła za sobą obowiązek znacznego podniesienia stanu rezerw. W ubezpieczeniach majątkowych strata techniczna w komunikacyjnej OC (grupa 10) powiększyła się do 693 mln zł (przed rokiem strata wyniosła 139 mln zł), co częściowo zrównoważyły lepsze przebiegi innych ubezpieczeń (NNW, auto-casco, cargo, ogólna OC finansowe i assistance). Zysk techniczny osiągnęło 35 ubezpieczycieli (w dziale I – 20, w dziale II – 15), stratę techniczną wykazało 31 towarzystw (w dziale I – 10, w dziale II – 21).

Łączny wynik finansowy brutto rynku ubezpieczeń wyniósł 6 840 mln zł i był o 409 mln zł wyższy w porównaniu z rokiem 2007. Towarzystwa w dziale I wypracowały nadwyżkę rzędu 3 136 mln zł, a ich wynik był o 827,5 mln zł gorszy niż przed rokiem, natomiast w dziale II wynik w kwocie 3 704 mln zł był lepszy o 1 236,3 mln zł. Spadek wyniku finansowego brutto ubezpieczycieli na życie spowodowało mniejsze o ponad 939 mln zł przychody netto z działalności lokacyjnej. W pozostałych ubezpieczeniach osobowych i majątkowych działalność lokacyjna wygenerowała przychody netto o 2 318 mln zł wyższe niż przed rokiem, co zdecydowało o wyniku finansowym brutto towarzystw realizujących te ubezpieczenia. Podatek dochodowy (ok. 898 mln zł) nieco obniżył się w porównaniu z rokiem 2007. Na wynik finansowy netto – 5 942 mln zł złożył się wynik ubezpieczycieli w dziale I – 2 580 mln zł (mniejszy niż przed rokiem o 707 mln zł) i towarzystw w dziale II – 3 363 mln zł (o 1 587 mln zł większy niż przed rokiem). Zyski netto wygospodarowały 43 towarzystwa (w dziale I – 21, w dziale II – 22), stratę poniosły 23 zakłady (w dziale I – 9, w dziale II – 14).

Wskaźniki bezpieczeństwa działalności ubezpieczeniowej na koniec 2008 r. były wysokie w stosunku do wymaganego ustawowego poziomu, chociaż niektóre obniżyły się w relacji do 2007 roku. Wskaźnik monitorowania działalności spadł z 500,6% do 454,7% (o 45,9 pkt proc.), na co wpłynął spadek tego wskaźnika w dziale I z 347,3% do 290,5% (o 56,8 pkt proc.) i z 669,3% do 648,8% w dziale II (o 20,4 pkt proc.). Wskaźnik pokrycia rezerw lokatami w dziale I utrzymał się w granicach normy, zaś w dziale II był o ponad 50 pkt proc. wyższy od ustawowych wymogów. Do niepokojąco niskiego poziomu (28,5%) obniżył się współczynnik wypłacalności w dziale I, co jest spowodowane zbyt niską wartością środków własnych w relacji do przypisanej składki i zapewne będzie przesłanką dokapitalizowania zakładów, które nie posiadają adekwatnych do przyjętego ryzyka kapitałów własnych lub odwołania się do wsparcia reasekuratorów. W dziale II współczynnik wypłacalności spadł o 4,0 pkt proc. w porównaniu z rokiem 2007 z uwagi na wzrost przypisu składki, ale poziom tego wskaźnika pozostał wysoki.