Czysta historia kredytowa: ile kosztuje?

Przeczytaj także: Biuro Informacji Kredytowej: historia kredytowa w abonamencie

Na czym owo czyszczenie polega? By to sprawdzić sami dzwonimy do jednej z kancelarii reklamującej się w internecie.

„Proszę przesłać do nas raport Biura Informacji Kredytowej. Może pani sama o niego wystąpić. W razie potrzeby służymy pomocą” – słyszymy w słuchawce. Faktycznie, każdy z nas może wystąpić o taki raport, raz na pół roku BIK wydaje go bezpłatnie. Do tego musimy dołączyć pełnomocnictwo notarialne pozwalające występować kancelarii w naszym imieniu. Koszt: 25 zł. „Przeanalizujemy raport i zobaczymy, w jakim zakresie będziemy mogli pomóc. Koszt wyczyszczenia rejestru w Biurze Informacji Kredytowej to 500 zł w przypadku jednej wierzytelności. W przypadku kilku, cena jest negocjowana” – usłyszeliśmy. „Wszystko jest zgodne z przepisami. Wykorzystujemy możliwości, jakie daje prawo. Jeśli się nie uda, zwracamy pieniądze” – tylko tyle zdradziła nam konsultantka.

– Zdarzają się jednak osoby, które na czyszczenie historii BIK wydały po kilka tysięcy złotych – mówi Halina Kochalska. Tylko czy jest to warte tej ceny?

Kosztowna niewiedza

Jeśli nadal mamy kredyt i w dodatku spóźniamy się z jego spłatą – o wyczyszczeniu historii nie może być mowy. Ale tego „czyściciele” historii kredytowej swoim klientom prosto w oczy raczej nie powiedzą. Co zrobią? Do dalszych „operacji” potrzebne jest im właśnie nasze notarialne pełnomocnictwo. „Czyścimy Twój rejestr BIK w każdym z banków, który Cię tam wpisał. Po ustaleniu instytucji, przez które dostałeś się do BIK, analizujemy sytuację, sporządzamy i wysyłamy w Twoim imieniu wnioski o aktualizowanie Twoich danych, umorzenie, odroczenie lub spłatę, tak abyś nie widniał już jako nierzetelny klient”– czytamy na stronie jednej z kancelarii prawnych.

W takiej sytuacji praca „czyścicieli” polega na wysłaniu do banku lub SKOK-u prośby o restrukturyzację kredytu i zawarcie ugody. Prawda jest taka, że firmy proponujące tzw. „czyszczenie BIK” wykonują czynności, z którymi klient mógłby poradzić sobie sam – i oczywiście za darmo. Wbrew pozorom nie jest to skomplikowane. Wystarczy pobrać raport z BIK, wybrać się do banku lub SKOK-u, z którego pochodzą dane. Doradca klienta powinien pomóc w wyborze rozwiązania problemu, czyli w spłacie zobowiązania. Bo o wyczyszczeniu negatywnej historii tak naprawdę mowy nie ma. Nawet jeśli spłacimy nasze zadłużenie, jeszcze przez pięć lat w BIK istnieć będzie o tym informacja. – I to nawet nie od chwili powstania opóźnień, lecz od momentu spłaty problematycznego kredytu – podkreśla Halina Kochalska.

„Czyściciele” mają jednak na to swój sposób. Otóż swoim klientom pomagają spłacić zadłużenie (np. udzielając wysoko oprocentowanych kredytów), a następnie w ich imieniu wycofują zgodę na przetwarzanie danych osobowych przez bank, a także przez BIK. Co to daje? Dane w BIK mogą być przechowywane także po spłacie należności, jeśli sami wyrazimy na to zgodę. Dane mogą być przechowywane dłużej nawet bez naszej zgody, jeśli spóźniliśmy się z płatnościami ponad 60 dni i bank nas o tym poinformował. Jeśli jednak, przykładowo, opóźnienie w racie było krótsze niż 60 dni, wystarczy po spłaceniu kredytu wycofać zgodę na przetwarzanie danych osobowych przez bank, a także przez BIK. I to właśnie w naszym imieniu najczęściej robią „czyściciele”. Za spore pieniądze. Tymczasem możemy zrobić to sami, za darmo, a te 500 złotych przeznaczyć na spłatę długów.

Ten kij ma jednak dwa końce. Informacje z bazy BIK, faktycznie dzięki temu zabiegowi, mogą zniknąć. Ale jeśli nie wyrazimy zgody na przetwarzanie danych osobowych, sami pozbawiamy się możliwości budowania pozytywnej historii kredytowej.