Wyniki finansowe banków I-VI 2009

Przeczytaj także: Wyniki finansowe banków I-III 2009

W I półroczu br. sektor bankowy osiągnął wyraźnie niższe wyniki finansowe w porównaniu z analogicznym okresem roku poprzedniego. Na skutek szybszego wzrostu kosztów, przede wszystkim rezerw na kredyty zagrożone, niż dochodów z działalności bankowej, wynik finansowy brutto obniżył się o 48,8%, a netto o 49,7%. Liczba banków, które poniosły stratę netto wzrosła z 13 do 23.

Depozyty ogółem osiągnęły wartość 583,2 mld zł (wzrost o 17,6%), w tym depozyty sektora niefinansowego 524,5 mld zł (wzrost o 18,3%); depozyty banków komercyjnych były ponad 11-krotnie wyższe niż banków spółdzielczych (535,1 mld zł wobec 48,1 mld zł). W obu grupach banków struktura depozytów w przekroju sektorów instytucjonalnych była podobna, chociaż depozyty gospodarstw domowych powierzone bankom spółdzielczym były prawie 11-krotnie wyższe od pozyskanych przez te banki środków przedsiębiorstw. W portfelach banków komercyjnych przypadało na nie 67,4%, a banków spółdzielczych aż 88,1% depozytów sektora niefinansowego.

W I półroczu br., występująca w poprzednich okresach sprawozdawczych, tendencja do szybszego wzrostu akcji kredytowej niż bazy depozytowej, uległa spowolnieniu. Przyrost wartości kredytów dla sektora niefinansowego (27,8%) był o 9,5 pkt proc. większy od wzrostu wartości depozytów, w rezultacie czego wartość kredytów dla tego sektora była większa od wartości depozytów o ponad 102 mld zł (wobec 46,6 mld zł rok wcześniej i 118 mld zł po I kwartale br.). W bankach komercyjnych wystąpiła nadwyżka kredytów nad depozytami sektora niefinansowego w kwocie 108,6 mld zł, natomiast w bankach spółdzielczych było więcej depozytów o 6,6 mld zł. Wartość kredytów ogółem wyniosła 644,0 mld zł, w tym udzielonych sektorowi niefinansowemu 626,5 mld zł. Banki komercyjne udzieliły kredytów na kwotę 607,8 mld zł (94,4% kredytów ogółem) prawie w całości (97,4%) podmiotom sektora niefinansowego, nieznacznie powiększając w analizowanym okresie swój udział w tym segmencie rynku (o 0,8 pkt proc.). Znaczną część kredytów ogółem dla tego sektora stanowiły kredyty mieszkaniowe (37,0%, tj. o 5,5 pkt proc. więcej niż przed rokiem), udostępniane głównie na podstawie umów między bankami komercyjnymi a gospodarstwami domowymi (90,8%, tj. o 1,3 pkt proc. więcej niż przed rokiem). W tej grupie klientów kredyty mieszkaniowe stanowiły 52,8% ich wszystkich kredytów (47,2% rok wcześniej).

Wzrost zadłużenia gospodarstw domowych ogółem do 398,8 mld zł (o 36,1%) był w głównej mierze generowany efektywnym popytem na kredyty mieszkaniowe (210,7 mld zł, tj. o 52,5% więcej niż przed rokiem). Uwzględnić jednak należy znaczny wzrost kursów walut obcych wobec złotego (m.in. franka szwajcarskiego o +40% w badanym okresie). Na osoby prywatne przypadało 85,8% sumy kredytów dla gospodarstw domowych (o 2,6 pkt proc. więcej niż przed rokiem), udział kredytów dla przedsiębiorców indywidualnych zmniejszył się do 9,3% (o 1,3 pkt proc.), zaś kredytów dla rolników indywidualnych obniżył się do 4,9% (o 1,4 pkt proc.). Podobnie jak w poprzednich okresach sprawozdawczych, banki komercyjne kredytowały nieomal w całości gospodarstwa domowe osób prywatnych (97,6%) oraz przedsiębiorców indywidualnych (85,7%), podczas gdy banki spółdzielcze miały większy wkład w akcję kredytową na rzecz rolników indywidualnych (67,5%). Kwota kredytów ogółem dla przedsiębiorstw wzrosła do 225,5 mld zł (o 15,4%), lecz udział tej grupy klientów w kredytach dla sektora niefinansowego obniżył się do 36,0% (o 3,8 pkt proc.).

Banki uzyskały łącznie przychody z działalności operacyjnej w kwocie 114,1 mld zł (o 28,2% więcej niż przed rokiem), z tego 111,5 mld zł wypracowały banki komercyjne, a 2,6 mld zł – banki spółdzielcze. Wyższy wzrost przychodów banków komercyjnych od wzrostu przychodów banków spółdzielczych spowodował zmniejszenie udziału tych ostatnich w przychodach sektora do poziomu 2,3% (o 0,6 pkt proc.).