Wyniki ubezpieczycieli I-IX 2008

Przeczytaj także: Wyniki ubezpieczycieli I-VI 2008

O bezpieczeństwie funkcjonowania zakładów ubezpieczeń, obok rezerw adekwatnych do przyjętego do ochrony ryzyka, decyduje dostosowany do wymogów ostrożnościowych poziom kapitałów (środków) własnych. Łącznie, na koniec września br. kapitały te wyniosły ogółem 34 536 mln zł (o 9,0% więcej niż na koniec września 2007r.). Kapitał własny towarzystw na życie zwiększył się z 10 766 mln zł do 10 840 mln zł (o 0,7%), w firmach chroniących pozostałe ryzyka osobowe i majątkowe z 20 915 mln zł do 23 696 mln zł (o 13,3%). Kapitał podstawowy w obu działach ubezpieczeń miał zbliżoną wartość – 2 490 mln zł w dziale I i 2 725 mln zł w dziale II, ale dynamikę wyższą w ubezpieczeniach na życie (wzrost w ciągu roku o 10,0% wobec 3,5%). Kapitał własny w segmencie ubezpieczeń na życie był ponad dwukrotnie mniejszy w porównaniu z działem ubezpieczeń majątkowych, ze względu na niższą wartość kapitału zapasowego (odpowiednio: 6 586 mln zł i 12 816 mln zł) oraz gorszy wynik finansowy roku bieżącego (2 171 mln zł i 3 453 mln zł). Ujemnie na kapitały własne w obu działach wpływały nierozliczone straty z lat ubiegłych (1 134 mln zł w dziale I i 1 151 mln zł w dziale II).

Składka przypisana brutto na rynku ubezpieczeń wyniosła ogółem 44 871 mln zł (wzrost o 38,6% w porównaniu z końcem września ub. roku), z tego w ubezpieczeniach na życie 29 481 mln zł (o 57,0% więcej niż przed rokiem), w pozostałych ubezpieczeniach osobowych i majątkowych 15 390 mln zł (wzrost o 13,2%). Towarzystwa z przeważającym kapitałem zagranicznym zebrały łącznie 49,7% składki brutto (przed rokiem 56,8%). Udział tej grupy ubezpieczycieli obniżył się z 64,7% do 49,8% w ubezpieczeniach działu I, ze względu na spadek zainteresowania ubezpieczeniami grupy 3, zaś w pozostałych ubezpieczeniach osobowych i majątkowych wzrósł z 45,9% do 49,5%. Po uwzględnieniu odpisów na rezerwy składki i na ryzyko niewygasłe oraz rozliczeń z reasekuratorami, składka (zarobiona na udziale własnym netto) wyniosła łącznie 41 675 mln zł (wzrost w skali roku o 41,2%); w dziale I wzrosła ona do 28 952 mln zł (o 56,6%), w dziale II do 12 723 mln zł (o 15,4%).

Odszkodowania i świadczenia brutto wypłacone w ciągu trzech kwartałów br. wzrosły ogółem do 19 114 mln zł (o 32,4% w stosunku do analogicznego okresu poprzedniego roku), z tego w ubezpieczeniach na życie do 11 630 mln zł (wzrost o 49,7%), w pozostałych ubezpieczeniach osobowych i majątkowych do 7 484 mln zł (wzrost o 12,3%). Odszkodowania i świadczenia (wypłacone na udziale własnym) wyniosły 18 452 mln zł (o 34,5% więcej niż przed rokiem) przy niewielkim spadku udziału reasekuratorów (do 662 mln zł, tj o 7,0%). Wzrost stanu rezerw utrzymał się na poziomie poprzedniego roku i wyniósł 948 mln zł. Odszkodowania i świadczenia ogółem wzrosły do 19 326 mln zł (o 31,4%). Wzrost ten był w znacznej części spowodowany odszkodowaniami i świadczeniami w dziale I, które zwiększyły się do 11 725 mln zł (o 50,6%), ze względu na bardzo znaczne podniesienie rezerwy na życie na udziale własnym o 13 336 mln zł, czego nie zrównoważyło zmniejszenie o 6 196 mln zł stanu rezerw na udziale własnym dla ubezpieczeń na życie, gdy ryzyko ponosi ubezpieczający. Stosunkowo umiarkowany (w porównaniu z działem I) wzrost odszkodowań i świadczeń w dziale II do 7 601 mln zł (o 9,8%) wynikał z mniejszych obciążeń z tytułu utrzymania na wymaganym poziomie rezerw szkodowych.

Wynik techniczny (w ujęciu zagregowanym) ukształtował się na poziomie 3 555 mln zł (3 778 mln zł przed rokiem), z tego wynik w ubezpieczeniach na życie wyniósł 2 620 mln zł, w majątkowych – 935 mln zł (pogorszenie odpowiednio o ok. 187 mln zł i 36 mln zł). Na przebieg ubezpieczeń na życie niekorzystny wpływ wywarła zmiana struktury portfela ubezpieczeń, a zwłaszcza bardzo wysoka dynamika ubezpieczeń grupy 1, która pociągnęła za sobą obowiązek znacznego podniesienia stanu rezerw. W ubezpieczeniach majątkowych strata techniczna w komunikacyjnej OC powiększyła się do 257 mln zł (przed rokiem strata wyniosła 11 mln zł), co częściowo zrównoważyły lepsze przebiegi innych ubezpieczeń (przede wszystkim finansowych, ale także NNW, cargo, ogólnej OC i assistance). Zysk techniczny osiągnęło 38 ubezpieczycieli (w dziale I – 21, w dziale II – 17), stratę techniczną wykazało 30 towarzystw (w dziale I – 11, w dziale II – 19).