Private banking: przybywa klientów

Przeczytaj także: Bankowość Prywatna w Banku Millennium

Bankowość prywatna. Co to jest?

Private banking polega nie tylko na świadczeniu sług finansowych, ale na globalnej opiece nad majątkiem klienta. „Jeszcze kilka lat temu klienci private bankingu poszukiwali instytucji, która zupełnie zdejmie z nich obowiązek zajmowania się finansami, i skupiali się głównie na monitorowaniu wyników. Dzisiaj są oni bardziej zaangażowani w proces inwestycyjny, doskonale rozumieją ryzyko inwestycyjne, rozmawiają z doradcą na temat proponowanych rozwiązań i oczekują raczej rekomendacji niż jednego, słusznego rozwiązania. Coraz częściej klienci oczekują również indywidualnych strategii inwestycyjnych, które są przygotowane w taki sposób, by uwzględniały plany klientów, np. związane z wydatkami na edukację dzieci, czy też ich hobby, tj. zakup jachtu lub dzieł sztuki” – mówi Małgorzata Janczewska. „Wraz ze zmianą oczekiwań i profilu klientów zmieniło się również oblicze bankowości prywatnej. Obecnie private banking to nie tylko luksusowo wyposażone placówki, dyskrecja i indywidualny doradca (choć nadal zasady te są fundamentalne dla bankowości prywatnej), ale przede wszystkim szeroka oferta, elastyczność i jakość proponowanych rozwiązań. Głównym filarem bankowości prywatnej jest doradztwo inwestycyjne oraz kompleksowe zarządzanie majątkiem, zarówno aktywami finansowymi, jak też pozafinansowymi, a także elastyczność proponowanych rozwiązań” – dodaje.

Wachlarz usług oferowanych przez banki dla najzamożniejszych klientów naprawdę robi wrażenie – zwykli klienci o takiej obsłudze mogą tylko marzyć. Dlaczego?
„Duża skala realizowanych inwestycji często wymaga, poza standardowymi usługami, rekomendacji z zakresu doradztwa podatkowego, prawnego, nieruchomości, a także dostępu do nietypowych inwestycji alternatywnych i usług dodatkowych” – wyjaśnia Łukasz Nowakowski, dyrektor sprzedaży w Noble Banku. „W odpowiedzi na oczekiwania klientów stale rozbudowujemy naszą ofertę, wzbogacając ją o usługi unikalne na polskim rynku private bankingu, m.in. oferty lokat ustrukturyzowanych, obligacji korporacyjnych i funduszy inwestycyjnych zamkniętych, obsługi maklerskiej, optymalizacji portfela pod kątem transferu międzypokoleniowego oraz usługi corporate private banking, w ramach której proponujemy klientom doradztwo biznesowe” – dodaje.

Jednak klienci private bankingu mogą korzystać nie tylko z wyrafinowanych czy skomplikowanych produktów finansowych, ale także wielu bonusów. Przykładowo – w banku PKO BP z rozszerzonego Programu Przywilejów m.in. w zakresie wypoczynku i rozrywki, zakupów, sportu, motoryzacji.

Jakie to przywileje? Zerkamy do regulaminu programu consierge, przysługującego najzamożniejszym klientom PKO BP. Tu, trzeba przyznać, bank jest w stanie spełnić niemal każdą zachciankę: pomoże znaleźć specjalistę od wszelkich domowych napraw – szklarza, hydraulika czy elektryka, ale także dostarczy kwiaty pod wskazany adres, znajdzie osobę, która zaprojektuje ogród i będzie go pielęgnowała, zajmie się naszymi dziećmi podczas naszej nieobecności, zorganizuje rodzinną uroczystość, poleci dobrą restaurację. Pomoże także w organizacji safari czy lotu balonem, zarezerwuje bilety na mecze choćby Ligi Mistrzów czy wyścigi Formuły 1. Gdy trzeba będzie, spełni nasze niestandardowe życzenia, np. zapewni zakupy w towarzystwie stylisty, podstawi limuzyny z szoferem czy zorganizuje kinderbal dla dzieci. Słowem: wyręczy takiego klienta we wszystkim. Tak, by on mógł skupić się na zarabianiu pieniędzy.

Najlepiej mieć sześć zer na koncie

Banki same ustalają limity oszczędności, przy czym biorą pod uwagę to, by oferowane usługi – finansowe i pozafinansowe – opłacały się nie tylko klientom, ale też im samym. Na „wstęp” najczęściej potrzeba milion złotych, jak np. w BRE Banku. Ale są też banki, w przypadku których wartość aktywów uprawniająca do korzystania z takich usług sięga tylko 500 tys. zł – tak jest m.in. w Noble Banku, a nawet 150 tys. zł – jak w Deutsche Banku PBC. „W ofercie private bankingu, którego istotą jest indywidualne podejście do klienta, operowanie widełkami kwotowymi nie stanowi uniwersalnego punktu odniesienia. Niezależnie od wysokości lokowanych środków każdy nasz klient otrzymuje obsługę i konsulting na najwyższym poziomie. Różnica tkwi raczej w wachlarzu usług, które możemy zarekomendować klientom inwestującym zróżnicowane kwoty” – podkreśla Łukasz Nowakowski.

Ale uwaga – gdy mówimy tu o kwotach, nie chodzi o wartość majątku, ale o wolne środki, czyli pieniądze, które już można przeznaczyć do inwestowania. Nieoficjalnie mówi się, że koszty obsługi prestiżowego klienta zwracają się bankowi już przy obracaniu kwotą ok. 400 tys. zł.

Indywidualne produkty szyte na miarę stworzone są dla osób, w przypadku których oszczędzanie na lokatach czy inwestowanie w fundusze inwestycyjne może okazać się niewystarczające. Private banking, jak podkreślają specjaliści, pełni dwie funkcje – pomaga zwiększyć aktywa finansowe, ale także zabezpiecza je.

I tu dochodzimy do roli indywidualnego doradcy, choć tak naprawdę powinien nosić miano opiekuna czy nawet powiernika. Jego praca polega na dopasowaniu odpowiednich produktów do klienta. Ale najpierw musi zdobyć jego zaufanie i co nieco się o nim dowiedzieć: sprawdzić jego skłonność do ryzyka, poznać plany finansowe na krótki i dłuższy okres, a także na co dzień utrzymywać z nim kontakt i spełniać nieraz najbardziej wyrafinowane „zachcianki”. Indywidualny doradca nie tylko doradza, ale także pomaga w załatwieniu wielu bankowych formalności. Klient musi się przed nim otworzyć, w przeciwnym razie udzielane przez niego rady mogą okazać się chybione.