Prezenty gwiazdkowe, przygotowanie wigilijnego stołu... Nie da się ukryć, że oprócz niezwykle radosnej atmosfery, Święta oznaczają też wydatki. I to nie małe - jak wynika z badania firmy doradczej Deloitte, na tegoroczne Święta Bożego Narodzenia przeciętny Polak wyda 1 168 zł, z czego na prezenty 532 zł, a na produkty spożywcze 511 zł. W świątecznym ferworze może się zdarzyć, że konieczne będzie wsparcie portfela pożyczką. Gdzie można pieniądze pożyczyć najtaniej, nie ryzykując bardzo wysokich opłat i odsetek? Przygotowaliśmy świąteczny ranking pożyczek pozabankowych.
Przeczytaj także:
Ranking chwilówek i pożyczek pozabankowych
Bohaterowie akcji, czyli kogo sprawdziliśmy w rankingu
W naszym zestawieniu uwzględniliśmy 19 firm finansowych oferujących pożyczki online. Przyjęliśmy trzy kwoty pożyczek, w wysokości
dwóch,
pięciu oraz
dziesięciu tysięcy złotych, o okresie spłaty odpowiednio
12-miesięcznym dla pożyczek w kwocie 2 i 5 tysięcy złotych oraz
24-miesięcznym dla pożyczki 10 tys. zł.
Za źródło przyjęliśmy kalkulatory udostępnione w witrynach internetowych pożyczkodawców (lub pośredników). Wielkości RRSO i kwoty rat oraz innych kosztów podane w tekście pobrano z kalkulatorów 4 grudnia 2018 r.
Jak porównywaliśmy pożyczki?
Na całkowity koszt kredytu konsumenckiego składają się odsetki wynikające z oprocentowania oraz pozaodsetkowe koszty kredytu.
Oprocentowanie jest ograniczone prawem (tzw. ustawa antylichwiarska) i równa się dwukrotności stopy referencyjnej NBP powiększonej o 3,5 proc. Łatwo policzyć, że jeśli obecnie stopa referencyjna NBP wynosi 1,5 procent, to maksymalne odsetki wynoszą 2 x (1,5%+3,5%) czyli 10 procent.
Na
koszty pozaodsetkowe pożyczki składają się wszelkie marże, opłaty przygotowawcze, opłaty administracyjne, ubezpieczenia, etc. Koszty pozaodsetkowe mogą wynosić w sumie maksymalnie 25 proc. całkowitej kwoty kredytu i 30 proc. kwoty zmiennej, uzależnionej od okresu, na jaki zaciągnięta zostanie pożyczka. Dodatkowo, wszystkie opłaty pozaodsetkowe nie mogą być większe niż 100 proc. całkowitej kwoty kredytu.
Pożyczki o stałej racie (przy kredytowanych kosztach dodatkowych) można porównywać pod względem rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania oraz wysokości raty. W naszym zestawieniu uwzględnimy obydwie informacje, ale pozycję w rankingu ustaliliśmy w oparciu o
wysokość miesięcznej raty spłaty pożyczki (im rata niższa, tym wyższa pozycja).
Święta bez widma bankructwa, czyli gdzie najtaniej weźmiemy pożyczkę
Pożyczka na 2 tysiące złotych, na 12 miesięcy
Do rankingu na najkorzystniejszą 12-miesięczną pożyczkę w wysokości 2 tysięcy złotych zakwalifikowało się 18 spośród 19 analizowanych firm. Rapida Money, według własnego kalkulatora udziela pożyczek od kwoty 2 500 złotych, więc nie kwalifikuje się do tego zestawienia. Ranking uszeregowaliśmy rosnąco według wysokości płaconych rat – od najniższej raty, do najwyższej.
| Pozycja |
Firma pożyczkowa |
Wysokość miesięcznej raty
[PLN] |
RRSO
[%] |
Całkowita kwota do spłaty
[PLN] |
| 1 |
Hapipożyczki |
Oblicz ratę175,07 zł |
9,57% |
2 100,80 zł |
| 2 |
Wonga |
Oblicz ratę183,17 zł |
19,04% |
2 198,00 zł |
| 3 |
Fellowfinance.pl |
Oblicz ratę224,00 zł |
brak danych |
2 688,00 zł |
| 4 |
Aasa Polska |
Oblicz ratę256,63 zł |
134,47% |
3 077,78 zł |
| 5 |
Credissimo |
Oblicz ratę259,53 zł |
140,09% |
3 114,38 zł |
| 6 |
Vippo |
Oblicz ratę262,50 zł |
147,08% |
3 149,98 zł |
| 7 |
Takto Finanse |
Oblicz ratę263,00 zł |
146,08% |
3 151,00 zł |
| 8 |
Łatwa Pożyczka |
263,48 zł |
brak danych |
3 161,78 zł |
| 9 |
Mikrorata.pl |
263,63 zł |
148,32% |
3 161,78 zł |
| 10 |
As Kredyt |
266,83 zł |
154,76% |
3 201,98 zł |
| 11 |
Monedo Now |
Oblicz ratę267,00 zł |
155,48% |
3 187,00 zł |
| 12 |
Zaplo.pl |
Oblicz ratę267,50 zł |
156,10% |
3 209,96 zł |
| 13 |
PożyczkaOK |
267,51 zł |
155,49% |
3 210,06 zł |
| 14 |
Supergrosz.pl |
Oblicz ratę267,51 zł |
156,13% |
3 210,08 zł |
| 15 |
Ferratum money |
Oblicz ratę267,84 zł |
160,00% |
3 214,08 zł |
| 16 |
Provident |
Oblicz ratę270,26 zł |
163,14% |
3 243,12 zł |
| 17 |
Ofin.pl |
272,83 zł |
153,57% |
3 178,23 zł |
| 18 |
Ratado |
272,83 zł |
153,57% |
3 178,23 zł |
Przy pożyczce w wysokości 2 tysięcy złotych i okresie spłaty 12 miesięcy, zwycięzcą zestawienia jest
Hapipożyczki, gdzie po roku musimy zwrócić o zaledwie sto złotych więcej niż pożyczyliśmy. Znajdująca się na drugim miejscu
Wonga za pożyczenie na rok 2 tysięcy złotych życzy sobie niemal 200 złotych.
Najdroższa będzie pożyczka w
Ratado, gdzie przy pożyczeniu 2 tysięcy złotych po roku będziemy musieli zwrócić o 1 178 złotych więcej.
Pożyczka na 5 tysięcy złotych, na 12 miesięcy
A co, jeśli chcemy pożyczyć na 12 miesięcy 5 tysięcy złotych? Oferty firmy pożyczkowych uszeregowaliśmy tak samo jak poprzednio według wysokości spłacanych rat – od najniższej raty, do najwyższej.
| Pozycja |
Firma pożyczkowa |
Wysokość raty miesięcznej
[PLN] |
RRSO
[%] |
Całkowita kwota do spłaty |
| 1 |
Hapipożyczki |
Oblicz ratę437,67 zł |
9,57% |
5 252,00 zł |
| 2 |
Wonga |
Oblicz ratę457,92 zł |
19,04% |
5 495,00 zł |
| 3 |
Fellowfinance.pl |
Oblicz ratę559,00 zł |
brak danych |
6 708,00 zł |
| 4 |
Rapida Money |
Oblicz ratę590,72 zł |
97,30% |
7 088,62 zł |
| 5 |
Aasa Polska |
Oblicz ratę604,07 zł |
106,61% |
7 244,44 zł |
| 6 |
Credissimo |
Oblicz ratę648,83 zł |
140,09% |
7 786,01 zł |
| 7 |
Takto Finanse |
Oblicz ratę656,00 zł |
146,09% |
7 877,00 zł |
| 8 |
Vippo |
Oblicz ratę656,25 zł |
147,08% |
7 874,95 zł |
| 9 |
Łatwa Pożyczka |
658,70 zł |
brak danych |
7 904,44 zł |
| 10 |
Mikrorata.pl |
659,07 zł |
148,32% |
7 904,44 zł |
| 11 |
As Kredyt |
667,08 zł |
154,76% |
8 004,95 zł |
| 12 |
Monedo Now |
Oblicz ratę668,00 zł |
155,48% |
7 965,00 zł |
| 13 |
Ferratum money |
Oblicz ratę668,33 zł |
159,00% |
8 019,00 zł |
| 14 |
Zaplo.pl |
Oblicz ratę668,75 zł |
156,10% |
8 024,96 zł |
| 15 |
Supergrosz.pl |
Oblicz ratę668,75 zł |
156,13% |
8 024,96 zł |
| 16 |
PożyczkaOK |
668,76 zł |
155,49% |
8 025,15 zł |
| 17 |
Provident |
Oblicz ratę675,65 zł |
163,14% |
8 107,80 zł |
| 18 |
Ofin.pl |
691,64 zł |
161,59% |
8 060,55 zł |
| 19 |
Ratado |
691,64 zł |
161,59% |
8 060,55 zł |
Kolejność na podium nie zmienia się także wówczas, gdy chcemy pożyczyć na rok pięć tysięcy złotych. Pierwszą lokatę zajmuje również
Hapipożyczki, gdzie po roku musimy oddać o 252 złote więcej, zajmująca drugą lokatę
Wonga za pożyczenie na rok 5 tys. złotych pobierze już łącznie 495 złotych odsetek i opłat. Zajmujący trzecią pozycję
Fellowfinance.pl podaje koszt pożyczenia na rok 5 tys. złotych na ponad 1 700 złotych.
Najdroższa w tym zestawieniu firma pożyczkowa,
Ratado, za pożyczenie na rok 5 tys. złotych skasuje już nas dodatkowo na ponad 3 tysiące złotych.
A co, jeśli pożyczymy 10 tys. złotych na dwa lata?
Dziesięć tysięcy złotych to już poważna kwota. Która firma pożyczy nam taką sumę na najkorzystniejszych warunkach? Spójrzmy na poniższą tabelę:
| Pozycja |
Firma pożyczkowa |
Wysokość raty miesięcznej
[PLN] |
RRSO
[%] |
Całkowita kwota do spłaty
[PLN] |
| 1 |
Hapipożyczki |
Oblicz ratę458,67 zł |
9,81% |
11 008,00 zł |
| 2 |
Wonga |
Oblicz ratę502,92 zł |
19,80% |
12 070,00 zł |
| 3 |
Fellowfinance.pl |
Oblicz ratę700,00 zł |
brak danych |
16 800,00 zł |
| 4 |
Takto Finanse |
Oblicz ratę713,00 zł |
76,33% |
17 124,00 zł |
| 5 |
Łatwa Pożyczka |
720,58 zł |
brak danych |
17293,82 zł |
| 6 |
Mikrorata.pl |
721,26 zł |
78,45% |
17 293,82 zł |
| 7 |
Aasa Polska |
Oblicz ratę723,76 zł |
79,18% |
17 353,82 zł |
| 8 |
Ofin.pl |
786,18 zł |
87,95% |
17 872,21 zł |
| 9 |
Ratado |
786,18 zł |
87,95% |
17 872,21 zł |
| 10 |
Rapida Money |
Oblicz ratę791,32 zł |
99,53% |
18 991,56 zł |
| 11 |
Ferratum money |
Oblicz ratę795,71 zł |
103,00% |
19 097,00 zł |
| 12 |
As Kredyt |
813,45 zł |
106,41% |
19 522,78 zł |
| 13 |
Zaplo.pl |
Oblicz ratę815,62 zł |
107,10% |
19 574,80 zł |
| 14 |
Supergrosz.pl |
Oblicz ratę815,96 zł |
107,09% |
19 583,02 zł |
| 15 |
Provident |
Oblicz ratę847,54 zł |
117,76% |
20 340,96 zł |
| 16 |
Monedo Now |
Oblicz ratę793,00 zł
(25 miesięcy) |
104,66% |
19 837,00 zł |
Tu już nasza lista liczy 16, a właściwie 15 pozycji (kalkulator Monedo Now nie uwzględnia pożyczki 24-miesięcznej; proponuje jedynie 25 miesięcy). Kolejność na podium również i w tym przypadku jest identyczna jak dla dwóch poprzednich kwot i rocznego okresu spłaty pożyczki.
Hapipożyczki za pożyczenie na dwa lata dziesięciu tysięcy złotych pobierze odsetki i opłaty w kwocie niewiele ponad tysiąca złotych. To ponad dwukrotnie mniej, niż zajmująca drugą lokatę
Wonga. Od czołowej dwójki odstaje już dużo mocniej trzeci w zestawieniu
Fellowfinance.pl, który za pożyczenie na dwa lata 10 tysięcy złotych pobiera opłaty i odsetki w łącznej kwocie 6 800 złotych. Dla porównania, ostatni w zestawieniu pożyczkodawca, czyli
Provident, swoje koszty i odsetki wycenia w takim przypadku na ponad dziesięć tysięcy trzysta złotych! Korzystając z oferty Providenta musimy więc oddać ponad dwa razy więcej, niż pożyczymy.
Podsumowanie: ranking pożyczkodawców czy wyścig kalkulatorów?
Wszystkie prezentowane powyżej kwoty i wartości pochodzą – jak już wspomniano – z kalkulatorów prezentowanych na stronach internetowych firm pożyczkowych. Jednak sami pożyczkodawcy zastrzegają, że wartości podawane w kalkulatorach są jedynie orientacyjne i nie są w żadnej mierze wiążącą ofertą, a ostateczne wartości zależą od indywidualnej oceny zdolności kredytowej pożyczkobiorcy. Oznacza to ni mniej, nie więcej, że prezentowane tam kwoty rat czy wysokości RRSO mogą nie mieć wiele wspólnego z wielkościami z rzeczywistej umowy. Należy to mieć na uwadze czytając to zestawienie.
Drodzy Czytelnicy i Czytelniczki,
Powyższy artykuł nie jest tekstem sponsorowanym. Jest to opis wyszukanej przez nas oferty, którą z czystym sumieniem możemy polecić Wam do rozważenia. Dokładnie analizujemy warunki oferty, sprawdzamy wszystkie gwiazdki i haczyki, czytamy drobny druczek i regulaminy. Nie otrzymujemy za to wynagrodzenia, ani za publikację artykułu. Dlatego w tekście zamieściliśmy linki do formularzy oferty z programu partnerskiego, w którym uczestniczymy. Jeśli uważasz, że ten artykuł był dla Ciebie przydatny i chcesz skorzystać z oferty, użyj proszę naszych linków. Tylko wówczas nasza praca i czas poświęcone na przygotowanie tego artykułu zostaną wynagrodzone.
Ranking pożyczek pozabankowych. Gdzie najniższa rata?
