Private banking: przybywa klientów

Przeczytaj także: Bankowość Prywatna w Banku Millennium

Przedsiębiorcy, menedżerowie z wielkich międzynarodowych korporacji, przedstawiciele wolnych zawodów, jak lekarze, prawnicy, celebryci, pracownicy mediów, nie muszą stać w kolejce do okienka, bo wszystkie bankowe formalności załatwią w luksusie, w towarzystwie osobistego doradcy, a jeśli sobie tego zażyczą – w zaciszu swojego gabinetu. W zaciszu, bo wielkie pieniądze potrzebują ciszy. Zwykle trzeba mieć milion złotych oszczędności, by móc korzystać w naszym kraju z usług bankowych z najwyższej półki, czyli private bankingu.

O niemal 108 miliardów złotych wzrosły w zeszłym roku nasze zasoby finansowe. Pod koniec 2012 roku były one o ponad 11 proc. wyższe niż przed rokiem. W sumie przekraczają już grubo bilion złotych. Pieniądze te inwestujemy sami albo zdajemy się na wyspecjalizowanych doradców finansowych. Nie chodzi tu jednak o pośredników, których zadanie polega jedynie na sprzedaży produktów finansowych – jak pokazuje rzeczywistość – nie zawsze dla nas korzystnych. Mowa tutaj o zaufanych opiekunach, którym nieraz powierza się całe majątki. Właśnie z usług takich doradców można skorzystać w ramach private bankingu.

Szacuje się, że private bankingiem objętych jest już kilkaset tysięcy osób i do ich grona zaliczają się najbogatsi Polacy. A ich liczba z roku na rok – mimo szalejącego na świecie kryzysu – rośnie. Jak wynika z raportu „Rynek dóbr luksusowych w Polsce” przygotowanego przez firmę konsultingową KPMG, w 2012 roku liczba osób zamożnych i bogatych przekroczyła 750 tysięcy, a ich łączne dochody do dyspozycji to blisko 130 mld zł. Osoba bogata to taka, której miesięczny dochód brutto przekracza 7,1 tys. zł. Przed private bankingiem rysuje się świetlana przyszłość – liczba zamożnych Polaków, jak wynika z prognoz KPMG, osiągnie w 2015 roku nawet 839 tysięcy, a ich łączny roczny dochód zbliży się do 160 mld zł.

Już teraz private banking okazuje się popularną usługą właśnie wśród osób o najwyższych dochodach. Korzysta z niego co trzecia osoba o miesięcznym dochodzie przekraczającym 20 tys. zł brutto, z tego 17 proc. korzysta z tego typu usług za granicą.

Trzy kasty klientów

Czym jest private banking w polskim wydaniu? Powszechnie usługa ta jest rozumiana jako obsługa finansowa najbardziej zamożnych klientów. Podkreślmy – obsługa najbardziej profesjonalna.

Warto wiedzieć, że w zależności od zasobności portfela banki zaliczają nas do jednej z trzech grup. W pierwszej znajdują się klienci korzystający z bankowości detalicznej, mający do dyspozycji kilka, góra kilkanaście standardowych produktów – są to rachunki, konta oszczędnościowe, lokaty, kredyty. W ich przypadku bank bardzo rzadko zgadza się na negocjacje wysokości oprocentowania depozytów czy kredytowej marży. Klient ma więc wyjście: albo godzi się na ustandaryzowany produkt, albo szuka szczęścia w innym banku.

O szczebel wyżej na bankowej drabinie mieszczą się klienci personal bankingu, czyli bankowości osobistej. Tu wybór produktów finansowych jest znacznie większy, sam klient ma także więcej do powiedzenia. „Próg wejścia”, czyli minimalny dochód, który pozwala na korzystanie z tego typu usług zwykle ustalony jest w bankach na 5 tysięcy złotych. To tzw. klienci ze średniej półki, w przypadku których – oferując możliwość negocjowania warunków lokaty czy kredytu – podkreśla się ich aspiracje do grona osób najbogatszych. To właśnie tym ostatnim przysługuje prawo do korzystania z private bankingu, najbardziej prestiżowej formy usług bankowych. Prawo do osobistego doradcy, który pomoże stworzyć wieloletni plan finansowy, prawo do załatwiania swoich spraw w osobnych, odpowiednio wydzielonych strefach w placówkach banków, ale też na miejscu u klienta.

Strefy te to albo eleganckie gabinety, albo specjalne saloniki. Banki, aranżując je, sięgają nawet po porady profesjonalistów. Na przykład PKO BP stworzyło Pierwsze Centrum Bankowości Prywatnej zaprojektowane przez znane studio architektoniczne Robert Majkut Design. Wszystko po to, by najbogatszych klientów przyjmować w luksusowych warunkach, i oczywiście przez odpowiednią wyszkoloną kadrę. Bo klientów private banking nie obsługują zwykli, można rzecz szeregowi pracownicy banku, ale wyspecjalizowani doradcy – cechujący się nie tylko fachową wiedzą finansową, ale także nienaganną prezencją i savoir-vivre’em. Doradcy dostępni są niemal na każde skinienie swojego klienta.

I tak np. Deutsche Bank PBC oferuje wsparcie 36 menedżerów private bankingu w 8 lokalizacjach na terenie całego kraju. Noble Bank z kolei posiada sieć 19 luksusowych oddziałów, zlokalizowanych w 11 największych polskich miastach. Za obsługę najbogatszych odpowiada ok. 400 profesjonalistów. BRE Bank natomiast oferuje usługi private banking w 16 miastach Polski. „W trosce o cenny czas klientów większość transakcji można przeprowadzić telefonicznie. W razie potrzeby doradca spotka się z klientami we wskazanym miejscu i czasie, aby umożliwić realizację operacji” – mówi Małgorzata Janczewska, dyrektor BRE Private Banking & Wealth Management.