eGospodarka.pl

eGospodarka.plWiadomościeGospodarka.pl poleca › Najtańsze pożyczki pozabankowe - ranking grudzień 2018

Najtańsze pożyczki pozabankowe - ranking grudzień 2018

2018-12-05 17:34

Najtańsze pożyczki pozabankowe - ranking grudzień 2018

Najtańsze pożyczki pozabankowe - ranking grudzień 2018 © Daniel Krasoń - Fotolia.com

Prezenty gwiazdkowe, przygotowanie wigilijnego stołu... Nie da się ukryć, że oprócz niezwykle radosnej atmosfery, Święta oznaczają też wydatki. I to nie małe - jak wynika z badania firmy doradczej Deloitte, na tegoroczne Święta Bożego Narodzenia przeciętny Polak wyda 1 168 zł, z czego na prezenty 532 zł, a na produkty spożywcze 511 zł. W świątecznym ferworze może się zdarzyć, że konieczne będzie wsparcie portfela pożyczką. Gdzie można pieniądze pożyczyć najtaniej, nie ryzykując bardzo wysokich opłat i odsetek? Przygotowaliśmy świąteczny ranking pożyczek pozabankowych.

Bohaterowie akcji, czyli kogo sprawdziliśmy w rankingu


W naszym zestawieniu uwzględniliśmy 19 firm finansowych oferujących pożyczki online. Przyjęliśmy trzy kwoty pożyczek, w wysokości dwóch, pięciu oraz dziesięciu tysięcy złotych, o okresie spłaty odpowiednio 12-miesięcznym dla pożyczek w kwocie 2 i 5 tysięcy złotych oraz 24-miesięcznym dla pożyczki 10 tys. zł.

Za źródło przyjęliśmy kalkulatory udostępnione w witrynach internetowych pożyczkodawców (lub pośredników). Wielkości RRSO i kwoty rat oraz innych kosztów podane w tekście pobrano z kalkulatorów 4 grudnia 2018 r.

Firmy pożyczkowe uwzględnione w zestawieniu i ich warunki ogólne pożyczek
Nazwa Maksymalna kwota pożyczki [PLN] Maksymalny okres pożyczki [m-ce]
Aasa Polska 10 000 zł 24
As Kredyt 15 000 zł 36
Credissimo 5 000 zł 24
Fellowfinance.pl 15 000 zł 32
Ferratum money 10 000 zł 24
Hapipożyczki 25 000 zł 48
Łatwa Pożyczka 20 000 zł 48
Mikrorata.pl 10 000 zł 24
Monedo Now 10 000 zł 24
Ofin.pl 20 000 zł 48
PożyczkaOK 7 000 zł 30
Provident 15 000 zł 36
Rapida Money 25 000 zł 60
Ratado 20 000 zł 48
Supergrosz.pl 15 000 zł 48
Takto Finanse 25 000 zł 36
Vippo 5 000 zł 36
Wonga 20 000 zł 60
Zaplo.pl 10 000 zł 36

Jak porównywaliśmy pożyczki?


Na całkowity koszt kredytu konsumenckiego składają się odsetki wynikające z oprocentowania oraz pozaodsetkowe koszty kredytu.

Oprocentowanie jest ograniczone prawem (tzw. ustawa antylichwiarska) i równa się dwukrotności stopy referencyjnej NBP powiększonej o 3,5 proc. Łatwo policzyć, że jeśli obecnie stopa referencyjna NBP wynosi 1,5 procent, to maksymalne odsetki wynoszą 2 x (1,5%+3,5%) czyli 10 procent.

Na koszty pozaodsetkowe pożyczki składają się wszelkie marże, opłaty przygotowawcze, opłaty administracyjne, ubezpieczenia, etc. Koszty pozaodsetkowe mogą wynosić w sumie maksymalnie 25 proc. całkowitej kwoty kredytu i 30 proc. kwoty zmiennej, uzależnionej od okresu, na jaki zaciągnięta zostanie pożyczka. Dodatkowo, wszystkie opłaty pozaodsetkowe nie mogą być większe niż 100 proc. całkowitej kwoty kredytu.

Pożyczki o stałej racie (przy kredytowanych kosztach dodatkowych) można porównywać pod względem rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania oraz wysokości raty. W naszym zestawieniu uwzględnimy obydwie informacje, ale pozycję w rankingu ustaliliśmy w oparciu o wysokość miesięcznej raty spłaty pożyczki (im rata niższa, tym wyższa pozycja).

Święta bez widma bankructwa, czyli gdzie najtaniej weźmiemy pożyczkę



Pożyczka na 2 tysiące złotych, na 12 miesięcy

Do rankingu na najkorzystniejszą 12-miesięczną pożyczkę w wysokości 2 tysięcy złotych zakwalifikowało się 18 spośród 19 analizowanych firm. Rapida Money, według własnego kalkulatora udziela pożyczek od kwoty 2 500 złotych, więc nie kwalifikuje się do tego zestawienia. Ranking uszeregowaliśmy rosnąco według wysokości płaconych rat – od najniższej raty, do najwyższej.

Pozycja Firma pożyczkowa Wysokość miesięcznej raty
[PLN]
RRSO
[%]
Całkowita kwota do spłaty
[PLN]
1 Hapipożyczki Oblicz ratę175,07 zł 9,57% 2 100,80 zł
2 Wonga Oblicz ratę183,17 zł 19,04% 2 198,00 zł
3 Fellowfinance.pl Oblicz ratę224,00 zł brak danych 2 688,00 zł
4 Aasa Polska Oblicz ratę256,63 zł 134,47% 3 077,78 zł
5 Credissimo Oblicz ratę259,53 zł 140,09% 3 114,38 zł
6 Vippo Oblicz ratę262,50 zł 147,08% 3 149,98 zł
7 Takto Finanse Oblicz ratę263,00 zł 146,08% 3 151,00 zł
8 Łatwa Pożyczka 263,48 zł brak danych 3 161,78 zł
9 Mikrorata.pl 263,63 zł 148,32% 3 161,78 zł
10 As Kredyt 266,83 zł 154,76% 3 201,98 zł
11 Monedo Now Oblicz ratę267,00 zł 155,48% 3 187,00 zł
12 Zaplo.pl Oblicz ratę267,50 zł 156,10% 3 209,96 zł
13 PożyczkaOK 267,51 zł 155,49% 3 210,06 zł
14 Supergrosz.pl Oblicz ratę267,51 zł 156,13% 3 210,08 zł
15 Ferratum money Oblicz ratę267,84 zł 160,00% 3 214,08 zł
16 Provident Oblicz ratę270,26 zł 163,14% 3 243,12 zł
17 Ofin.pl 272,83 zł 153,57% 3 178,23 zł
18 Ratado 272,83 zł 153,57% 3 178,23 zł

Przy pożyczce w wysokości 2 tysięcy złotych i okresie spłaty 12 miesięcy, zwycięzcą zestawienia jest Hapipożyczki, gdzie po roku musimy zwrócić o zaledwie sto złotych więcej niż pożyczyliśmy. Znajdująca się na drugim miejscu Wonga za pożyczenie na rok 2 tysięcy złotych życzy sobie niemal 200 złotych.

Najdroższa będzie pożyczka w Ratado, gdzie przy pożyczeniu 2 tysięcy złotych po roku będziemy musieli zwrócić o 1 178 złotych więcej.

Pożyczka na 5 tysięcy złotych, na 12 miesięcy

A co, jeśli chcemy pożyczyć na 12 miesięcy 5 tysięcy złotych? Oferty firmy pożyczkowych uszeregowaliśmy tak samo jak poprzednio według wysokości spłacanych rat – od najniższej raty, do najwyższej.

Pozycja Firma pożyczkowa Wysokość raty miesięcznej
[PLN]
RRSO
[%]
Całkowita kwota do spłaty
1 Hapipożyczki Oblicz ratę437,67 zł 9,57% 5 252,00 zł
2 Wonga Oblicz ratę457,92 zł 19,04% 5 495,00 zł
3 Fellowfinance.pl Oblicz ratę559,00 zł brak danych 6 708,00 zł
4 Rapida Money Oblicz ratę590,72 zł 97,30% 7 088,62 zł
5 Aasa Polska Oblicz ratę604,07 zł 106,61% 7 244,44 zł
6 Credissimo Oblicz ratę648,83 zł 140,09% 7 786,01 zł
7 Takto Finanse Oblicz ratę656,00 zł 146,09% 7 877,00 zł
8 Vippo Oblicz ratę656,25 zł 147,08% 7 874,95 zł
9 Łatwa Pożyczka 658,70 zł brak danych 7 904,44 zł
10 Mikrorata.pl 659,07 zł 148,32% 7 904,44 zł
11 As Kredyt 667,08 zł 154,76% 8 004,95 zł
12 Monedo Now Oblicz ratę668,00 zł 155,48% 7 965,00 zł
13 Ferratum money Oblicz ratę668,33 zł 159,00% 8 019,00 zł
14 Zaplo.pl Oblicz ratę668,75 zł 156,10% 8 024,96 zł
15 Supergrosz.pl Oblicz ratę668,75 zł 156,13% 8 024,96 zł
16 PożyczkaOK 668,76 zł 155,49% 8 025,15 zł
17 Provident Oblicz ratę675,65 zł 163,14% 8 107,80 zł
18 Ofin.pl 691,64 zł 161,59% 8 060,55 zł
19 Ratado 691,64 zł 161,59% 8 060,55 zł

Kolejność na podium nie zmienia się także wówczas, gdy chcemy pożyczyć na rok pięć tysięcy złotych. Pierwszą lokatę zajmuje również Hapipożyczki, gdzie po roku musimy oddać o 252 złote więcej, zajmująca drugą lokatę Wonga za pożyczenie na rok 5 tys. złotych pobierze już łącznie 495 złotych odsetek i opłat. Zajmujący trzecią pozycję Fellowfinance.pl podaje koszt pożyczenia na rok 5 tys. złotych na ponad 1 700 złotych.

Najdroższa w tym zestawieniu firma pożyczkowa, Ratado, za pożyczenie na rok 5 tys. złotych skasuje już nas dodatkowo na ponad 3 tysiące złotych.

A co, jeśli pożyczymy 10 tys. złotych na dwa lata?

Dziesięć tysięcy złotych to już poważna kwota. Która firma pożyczy nam taką sumę na najkorzystniejszych warunkach? Spójrzmy na poniższą tabelę:

Pozycja Firma pożyczkowa Wysokość raty miesięcznej
[PLN]
RRSO
[%]
Całkowita kwota do spłaty
[PLN]
1 Hapipożyczki Oblicz ratę458,67 zł 9,81% 11 008,00 zł
2 Wonga Oblicz ratę502,92 zł 19,80% 12 070,00 zł
3 Fellowfinance.pl Oblicz ratę700,00 zł brak danych 16 800,00 zł
4 Takto Finanse Oblicz ratę713,00 zł 76,33% 17 124,00 zł
5 Łatwa Pożyczka 720,58 zł brak danych 17293,82 zł
6 Mikrorata.pl 721,26 zł 78,45% 17 293,82 zł
7 Aasa Polska Oblicz ratę723,76 zł 79,18% 17 353,82 zł
8 Ofin.pl 786,18 zł 87,95% 17 872,21 zł
9 Ratado 786,18 zł 87,95% 17 872,21 zł
10 Rapida Money Oblicz ratę791,32 zł 99,53% 18 991,56 zł
11 Ferratum money Oblicz ratę795,71 zł 103,00% 19 097,00 zł
12 As Kredyt 813,45 zł 106,41% 19 522,78 zł
13 Zaplo.pl Oblicz ratę815,62 zł 107,10% 19 574,80 zł
14 Supergrosz.pl Oblicz ratę815,96 zł 107,09% 19 583,02 zł
15 Provident Oblicz ratę847,54 zł 117,76% 20 340,96 zł
16 Monedo Now Oblicz ratę793,00 zł
(25 miesięcy)
104,66% 19 837,00 zł

Tu już nasza lista liczy 16, a właściwie 15 pozycji (kalkulator Monedo Now nie uwzględnia pożyczki 24-miesięcznej; proponuje jedynie 25 miesięcy). Kolejność na podium również i w tym przypadku jest identyczna jak dla dwóch poprzednich kwot i rocznego okresu spłaty pożyczki.

Hapipożyczki za pożyczenie na dwa lata dziesięciu tysięcy złotych pobierze odsetki i opłaty w kwocie niewiele ponad tysiąca złotych. To ponad dwukrotnie mniej, niż zajmująca drugą lokatę Wonga. Od czołowej dwójki odstaje już dużo mocniej trzeci w zestawieniu Fellowfinance.pl, który za pożyczenie na dwa lata 10 tysięcy złotych pobiera opłaty i odsetki w łącznej kwocie 6 800 złotych. Dla porównania, ostatni w zestawieniu pożyczkodawca, czyli Provident, swoje koszty i odsetki wycenia w takim przypadku na ponad dziesięć tysięcy trzysta złotych! Korzystając z oferty Providenta musimy więc oddać ponad dwa razy więcej, niż pożyczymy.

Podsumowanie: ranking pożyczkodawców czy wyścig kalkulatorów?


Wszystkie prezentowane powyżej kwoty i wartości pochodzą – jak już wspomniano – z kalkulatorów prezentowanych na stronach internetowych firm pożyczkowych. Jednak sami pożyczkodawcy zastrzegają, że wartości podawane w kalkulatorach są jedynie orientacyjne i nie są w żadnej mierze wiążącą ofertą, a ostateczne wartości zależą od indywidualnej oceny zdolności kredytowej pożyczkobiorcy. Oznacza to ni mniej, nie więcej, że prezentowane tam kwoty rat czy wysokości RRSO mogą nie mieć wiele wspólnego z wielkościami z rzeczywistej umowy. Należy to mieć na uwadze czytając to zestawienie.


Drodzy Czytelnicy i Czytelniczki,
Powyższy artykuł nie jest tekstem sponsorowanym. Jest to opis wyszukanej przez nas oferty, którą z czystym sumieniem możemy polecić Wam do rozważenia. Dokładnie analizujemy warunki oferty, sprawdzamy wszystkie gwiazdki i haczyki, czytamy drobny druczek i regulaminy. Nie otrzymujemy za to wynagrodzenia, ani za publikację artykułu. Dlatego w tekście zamieściliśmy linki do formularzy oferty z programu partnerskiego, w którym uczestniczymy. Jeśli uważasz, że ten artykuł był dla Ciebie przydatny i chcesz skorzystać z oferty, użyj proszę naszych linków. Tylko wówczas nasza praca i czas poświęcone na przygotowanie tego artykułu zostaną wynagrodzone.

Oceń

0 0

Podziel się

Poleć na Wykopie Poleć w Google+

Poleć artykuł znajomemu Wydrukuj

Ok, rozumiem Strona wykorzystuje pliki cookies w celu prawidłowego jej działania oraz korzystania z narzędzi analitycznych, reklamowych, marketingowych i społecznościowych. Szczegóły znajdują się w Polityce Prywatności. Dalsze korzystanie ze strony oznacza, że zgadzasz się na ich użycie. Jeśli nie chcesz, aby pliki cookies były zapisywane w pamięci Twojego urządzenia, możesz to zmienić za pomocą ustawień przeglądarki.